Vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp mới nghe thì có vẻ đơn giản nhưng phía sau đó là cả chuỗi nỗ lực không ngừng nghỉ của người đi vay. Lúc nào cũng trong trạng thái “nơm nớp lo sợ” “nhỡ đâu mình thất nghiệp và không có tiền trả ngân hàng mỗi tháng phải làm sao, lỡ lãi suất vay thả nổi tăng bất ngờ thì kiếm đâu ra tiền để trả?,… Và vô vàn nỗi niềm giấu kín mà chỉ những người đi vay tiền mua nhà trả góp mới hiểu.
Mục lục
1. 6 nỗi niềm chỉ người vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp mới hiểu
1.1. Không có cảm giác tận hưởng cuộc sống khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp
Sau khi sở hữu ngôi nhà mới, tưởng rằng sẽ cảm thấy vui vẻ nhưng vì chi phí phải trả quá lớn đã tạo ra gánh nặng tâm lý khiến người đi vay dường như quên đi cuộc sống đúng nghĩa. Ví dụ như không còn đi ăn uống cùng bạn bè, không còn đi du lịch và không còn sắm sửa gì cho bản thân. Những điều này thường xuất phát từ tâm lý “nhịn ăn nhịn mặc” vì phải thanh toán khoản nợ ngân hàng và các chi phí khác vượt quá khả năng tài chính.
1.2. Công việc nhàm chán nhưng không dám nghỉ việc vì có “khoản nợ đang treo trên đầu”
Công việc chán nản và sếp khó chịu khiến nhiều người chỉ muốn bỏ việc để kiếm việc khác hoặc đổi sang một công ty mới. Thế nhưng, trên thực tế, có những người vì vướng khoản nợ mua nhà trả góp mà chấp nhận gắn bó với công việc mà bản thân không hề thích thú.
1.3. Luôn cảm thấy mệt mỏi vì quay đi quay lại đã đến ngày trả tiền vay ngân hàng
Khi vay tiền mua nhà trả góp, hầu như mọi người đều có cảm giác chung là “vừa mới đóng tiền lãi mà giờ lại đóng tiếp”. Điều này khiến người đi vay luôn trong trạng thái mệt mỏi vì phải liên tục nghĩ tới việc xoay tiền để trả nợ. Nếu có một “khoản nợ đang treo trên đầu” thì bạn cũng chưa đến mức quá tồi tệ vì trong cuộc sống, rất nhiều người có cùng lúc 2 – 3 khoản nợ khác nhau.
1.4. Cảm thấy trả nợ mãi mà không bao giờ hết!
Một trong những lợi ích tốt nhất của việc mua nhà so với đi thuê là có cơ hội tiết kiệm tiền theo tháng. Đây là một phần vô cùng quan trọng để có thêm tiền. Thế nhưng, khoản vay mua nhà trả góp quá lớn có thể khiến người đi vay phải gồng mình trả lãi mà gốc chỉ trả được rất ít hoặc chưa trả được đồng nào.
Việc chỉ trả được tiền lãi mà không trả được tiền gốc cũng là một trong những vấn đề khiến người đi vay cảm thấy vô cùng đau đầu. Bởi vì tiền lãi vẫn cứ tiếp tục đẻ ra mà chẳng biết đến bao giờ mới có thể thoát khỏi cảnh nợ nần.
1.5. Luôn ở trong trạng thái “nợ chồng nợ”
Có 1 khoản nợ vay ngân hàng mua nhà không đáng lo nhưng nếu chỉ vì thiếu tiền mà đi vay nợ để chi trả những khoản khác thì là vấn đề đáng lo ngại. Các khoản nợ đi kèm có thể vay nợ thẻ tín dụng, vay nợ mua ô tô,… Nhiều khoản nợ trong cùng một lúc khiến nợ ngày một tăng và cuối cùng có thể dẫn tới vỡ nợ.
1.6. Luôn sợ nếu không trả được nợ hàng tháng thì ngân hàng sẽ lấy nhà
Khi đến hạn trả nợ ngân hàng hàng tháng, bạn có phải nghĩ đến chuyện trả nợ không, có thể thanh toán chậm hay không thể thanh toán, thậm chí là đến mức ngân hàng cảnh báo có thể phát mãi nhà đang ở?,… Đây là cuộc sống vô cùng đáng sợ với những nỗi lo thường trực của người mua nhà trả góp. Nhà là nơi để ở và sinh sống an toàn nhưng chủ sở hữu không có đủ khả năng để giữ lại nên đây có thể là dấu hiệu cho thấy cần phải nghĩ tới chiến lược “rút lui”.
2. Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp an toàn và ít rủi ro
2.1. Nên có sẵn vốn khoảng 30% giá trị căn nhà
Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà trả góp đầu tiên mà khách hàng cần quan tâm là cân nhắc dựa trên khả năng tài chính của mình. Trên thực tế, hầu hết các ngân hàng có thể hỗ trợ cho khách hàng vay 70 – 80%, thậm chí là 90% giá trị căn nhà.
Tuy nhiên, trước khi quyết định mua, bạn sẽ được khuyến khích nên tích lũy một khoản vốn có sẵn, ít nhất là 30% giá trị tài sản. Điều này sẽ giúp khách hàng giảm áp lực chi trả tiền gốc và lãi hàng tháng, đồng thời bảo đảm cho cuộc sống sinh hoạt hàng ngày không bị đảo lộn.
Bên cạnh đó, nếu vay tiền ngân hàng với tỷ lệ quá cao, bạn phải có nguồn tài chính đủ mạnh và phương án trả nợ hiệu quả, bảo đảm chi nợ mỗi tháng không cao hơn 50% thu nhập. Bởi vì nếu vượt qua tiềm lực tài chính hiện có trong khoảng thời gian dài, mọi người có thể vô tình để lại “nợ xấu” trong tương lai.
2.2. Đọc kỹ hợp đồng vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp
Hợp đồng vay vốn ngân hàng là một trong những loại giấy tờ rất quan trọng mà khách hàng cần đặc biệt lưu ý. Trước khi ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ tất cả các điều khoản có trong hợp đồng, nhất là những vấn đề liên quan tới lãi suất, phí trả trước hạn, phí phạt trả chậm,…
Nếu phát hiện ra những vấn đề bất thường hoặc có điều gì chưa rõ, khách hàng cần trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng và yêu cầu cập nhật, cũng như bổ sung thêm nếu cần thiết. Bên cạnh đó, sau khi ký hợp đồng, bạn phải giữ lại một bản có đầy đủ chữ ký và con dấu giáp lai từ ngân hàng để đảm bảo các vấn đề pháp lý sau này.
2.3. Cân nhắc thời gian và hạn mức vay phù hợp
Quy định thời hạn vay tối đa của các ngân hàng thường là từ 20 – 25 năm. Tuy nhiên, khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp, nhiều người thường mang tâm lý là muốn trả nợ nhanh nên chọn thời hạn vay ngắn.
Điều này vô tình tạo ra áp lực trả nợ lớn nếu bạn không bảo đảm khả năng tài chính ổn định. Mặt khác, với thời hạn vay dài, tiền nợ gốc và lãi giảm xuống, khách hàng có nhiều điều kiện để gia tăng thu nhập, cũng như chủ động hơn trong việc phân bổ tài chính lâu dài. Do đó, trước khi chọn gói vay, bạn phải xem xét hạn mức vay để cân nhắc thời hạn vay phù hợp và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
2.4. Tất toán khoản vay vốn trước hạn để tránh nợ xấu
Mỗi khách hàng khi vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp đều có một số điểm tín dụng cụ thể. Do đó, bạn phải lưu ý đến ngày tất toán khoản vay để tránh thanh toán chậm và bị liệt kê vào danh sách “nợ xấu”. Trong trường hợp trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp mức lãi suất phạt cao hơn khoảng 1.1 – 1.5 lần so với lãi suất trong kỳ hạn vay.
Hơn nữa, bạn cũng có thể tất toán khoản vay sớm hơn thời gian đã quy định. Tuy nhiên, mọi người cần lưu ý một điều rằng, các ngân hàng đều có quy định rõ ràng về khoản phí phạt trả nợ trước hạn.
Điều này có nghĩa là nếu hoàn tất trả tiền vay gốc sớm hơn kỳ hạn vay, mức phí sẽ dao động từ 1 – 4% trên tổng dư nợ còn lại. Do đó, bạn phải tìm hiểu chi tiết về mức phí nếu thanh toán trước hạn là bao nhiêu hoặc có được thanh toán trước hạn hay không để không bị bỡ ngỡ.
3. Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng để vay tiền mua nhà trả góp
Nhiều người thường cho rằng việc vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp là quyết định mạo hiểm. Tuy nhiên, bạn có thể dựa vào những tiêu chí bên dưới đây để lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay tiền mua bất động sản tốt nhất:
3.1. Lãi suất vay ngân hàng
Bạn nên tham khảo lãi suất và các gói vay ưu đãi tại nhiều ngân hàng khác nhau để chọn mức lãi suất phù hợp nhất. Hiện nay, có hai hình thức tính lãi được sử dụng phổ biến là lãi tính theo dư nợ ban đầu và lãi tính theo dư nợ giảm dần.
Trên thực tế, không phải lúc nào lãi suất thấp cũng tốt vì bạn có thể chỉ được hưởng lãi suất ưu đãi trong thời gian nhất định. Hết thời hạn này, lãi suất ngân hàng sẽ “thả nổi” và biến động không ngừng nghỉ theo quy định của mỗi tổ chức tín dụng. Vì vậy, bạn nên nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn kỹ lưỡng trước về các trường hợp này.
3.2. Ngân hàng có ngưỡng vay phù hợp
Mỗi ngân hàng thường đưa ra ngưỡng vay khác nhau sau khi tiến hành thẩm định hồ sơ. Do đó, bạn có thể cân nhắc điểm này để lựa chọn ngân hàng nào có mức vay tốt và phù hợp với khả năng tài chính hiện có.
3.3. Một số tiêu chí khác để lựa chọn ngân hàng vay vốn mua nhà trả góp
- Thời hạn vay tiền mua nhà trả góp linh hoạt: Khách hàng phải xem xét mức lãi suất và thời hạn vay tiền phù hợp, sao cho có lợi nhất cho mình.
- Thủ tục vay tiền đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng
- Thời hạn vay tiền linh hoạt lên đến 25 năm
- Lãi suất cạnh tranh và có nhiều chính sách ưu đãi rõ ràng, hấp dẫn
- Phương thức trả nợ linh hoạt và có thể trả theo tháng/ quý,…
- Ân hạn nợ gốc lên tới 12 tháng.
Qua bài viết trên đây, Rich Nguyen Academy hy vọng các bạn đã hiểu rõ những nỗi niềm giấu kín của những người vay tiền ngân hàng mới hiểu. Nếu đang có nhu cầu mua hoặc đầu tư nhà, mọi người hãy tham khảo thêm kiến thức tại link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ ngay với RNA theo số hotline: 1900 9999 79 để được tư vấn chi tiết hơn.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
