Đề xuất giảm lãi suất vay mua nhà ở xã hội xuống 4,8%/năm đang được Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA) đưa ra trong quá trình góp ý sửa đổi các luật liên quan đến đất đai, nhà ở và kinh doanh bất động sản. Theo HoREA, chi phí vốn hiện vẫn là một trong những rào cản đối với cả người mua và chủ đầu tư nhà ở xã hội. Nếu được xem xét, mức lãi suất thấp hơn có thể giảm áp lực trả nợ cho người thu nhập thấp và hỗ trợ khả năng tiếp cận nhà ở.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội được HoREA đề xuất giảm còn 4,8%

HoREA vừa kiến nghị điều chỉnh lãi suất vay mua nhà ở xã hội xuống 4,8%/năm, cho rằng mức lãi suất hiện hành vẫn tạo áp lực đối với nhóm người có thu nhập thấp.

Theo đề xuất, mức 4,8%/năm tương đương mức từng được áp dụng trong giai đoạn 2021–2024. HoREA cho rằng việc đưa lãi suất về mức này có thể giúp giảm chi phí vay và cải thiện khả năng tiếp cận nhà ở xã hội của người dân.

Đây hiện vẫn là kiến nghị chính sách, chưa phải mức lãi suất mới được áp dụng trên thực tế.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội hiện nay là bao nhiêu?

Một điểm cần phân biệt khi nói về lãi suất vay nhà ở xã hội 2026 là mức lãi suất theo từng chương trình và ngân hàng.

Đối với khoản vay tại Ngân hàng Chính sách xã hội, Nghị định 261/2025/NĐ-CP đã điều chỉnh lãi suất cho vay mua, thuê mua nhà ở xã hội xuống 5,4%/năm, có hiệu lực từ tháng 10/2025. Thời hạn vay tối đa là 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên.

Như vậy, mức 4,8%/năm mà HoREA đề xuất hiện chưa phải mức lãi suất chính thức đang áp dụng chung.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội giảm sẽ tác động thế nào?

Nếu lãi suất vay mua nhà ở xã hội được giảm xuống 4,8%/năm, chi phí tài chính của người vay sẽ giảm so với mặt bằng hiện tại.

Đối với khoản vay dài hạn, chênh lệch lãi suất dù chỉ vài phần trăm mỗi năm cũng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể về tổng số tiền lãi phải trả.

Điều này đặc biệt quan trọng với người thu nhập thấp, bởi khả năng tích lũy vốn ban đầu thường hạn chế. Khi phải vay trong thời gian dài, tiền lãi trở thành một phần đáng kể trong tổng chi phí sở hữu nhà.

Do đó, việc giảm lãi suất vay nhà ở xã hội 2026 nếu được thông qua có thể giúp một bộ phận người đủ điều kiện tiếp cận khoản vay dễ dàng hơn.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội không chỉ là bài toán của người mua

Chính sách tín dụng nhà ở xã hội còn liên quan trực tiếp đến doanh nghiệp phát triển dự án.

Theo HoREA, nguồn vốn ưu đãi dành cho chủ đầu tư nhà ở xã hội vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu. Hiệp hội cho biết nhiều doanh nghiệp phải tiếp cận nguồn vốn thương mại với chi phí cao, trong một số trường hợp lãi suất có thể lên tới 14%/năm.

Chi phí vốn cao có thể làm tăng tổng chi phí đầu tư dự án, từ đó ảnh hưởng đến khả năng triển khai và giá thành sản phẩm.

Vì vậy, theo đề xuất của HoREA, chính sách vốn cần được nhìn từ cả hai phía: người mua nhà và chủ đầu tư nhà ở xã hội.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội và nguồn vốn cho chủ đầu tư

Bên cạnh việc giảm lãi suất vay mua nhà ở xã hội, HoREA cũng đề cập đến việc tháo gỡ nguồn vốn ưu đãi dành cho doanh nghiệp.

Theo thông tin được công bố, một phương án đang được xem xét là cho phép chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội tiếp cận nguồn vốn ưu đãi tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo cơ chế quy định tại Nghị định 100/2024. Một hướng khác là tiếp cận gói tín dụng thương mại quy mô 145.000 tỷ đồng do 9 ngân hàng thương mại tự nguyện tham gia.

Tuy nhiên, HoREA cho rằng việc tiếp cận nguồn vốn với mức lãi suất ưu đãi vẫn còn hạn chế.

Đây là vấn đề quan trọng bởi nếu chỉ giảm lãi suất cho người mua nhưng chi phí vốn của doanh nghiệp vẫn cao, khả năng mở rộng nguồn cung nhà ở xã hội có thể vẫn gặp khó khăn.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội cần đi cùng nguồn cung 

Giảm lãi suất vay mua nhà ở xã hội có thể hỗ trợ nhu cầu, nhưng để giải quyết bài toán nhà ở cần đồng thời tăng nguồn cung.

Thực tế, nhu cầu mua nhà ở xã hội đang lớn tại nhiều đô thị. Một dự án tại TPHCM gần đây ghi nhận hơn 12.000 người đăng ký cạnh tranh 750 căn, cho thấy khoảng cách giữa nhu cầu và nguồn cung vẫn đáng chú ý.

Nếu nguồn cung không tăng tương ứng, việc giảm lãi suất có thể khiến khả năng tiếp cận vốn của người dân tốt hơn nhưng chưa chắc giải quyết được toàn bộ bài toán về nhà ở.

Do đó, chính sách nhà ở xã hội 2026 cần được triển khai đồng thời trên nhiều phương diện như quỹ đất, thủ tục, nguồn vốn, giá bán và tiến độ dự án.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội cần thêm chính sách hỗ trợ

Ngoài tín dụng, HoREA còn kiến nghị điều chỉnh chính sách thuế đối với các dự án nhà ở xã hội cho thuê và nhà ở cho thuê.

Theo đề xuất, thuế giá trị gia tăng và thuế thu nhập doanh nghiệp đối với nhóm dự án này có thể được giảm 70%. HoREA cho rằng việc giảm nghĩa vụ thuế sẽ tạo thêm động lực cho doanh nghiệp phát triển nhà ở cho thuê, qua đó bổ sung nguồn cung phù hợp với khả năng chi trả của người thu nhập thấp.

Như vậy, giảm lãi suất vay mua nhà ở xã hội chỉ là một trong nhiều giải pháp được đề xuất để cải thiện khả năng tiếp cận nhà ở.

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội 4,8% có trở thành mức mới?

Đề xuất đưa lãi suất vay mua nhà ở xã hội về 4,8%/năm đang được HoREA đưa ra trong quá trình góp ý chính sách. Nếu được chấp thuận, mức lãi suất thấp hơn có thể giảm chi phí vay cho người mua và hỗ trợ nhu cầu đối với phân khúc nhà ở giá phù hợp.

Tuy nhiên, 4,8%/năm hiện mới là mức kiến nghị, chưa phải chính sách đã có hiệu lực. Mức đang được quy định tại Ngân hàng Chính sách xã hội là 5,4%/năm.

Về dài hạn, hiệu quả của chính sách sẽ phụ thuộc không chỉ vào lãi suất mà còn vào khả năng mở rộng nguồn cung, khả năng tiếp cận vốn của chủ đầu tư và tiến độ triển khai các dự án nhà ở xã hội.

Nếu những nút thắt này được xử lý đồng thời, vay mua nhà ở xã hội có thể trở thành một kênh tiếp cận nhà ở phù hợp hơn đối với nhóm người có thu nhập thấp và người đang gặp khó khăn về khả năng tích lũy vốn ban đầu.

Hy vọng bài viết đã mang đến độc giả nhiều thông tin hữu ích. Mọi thắc mắc hoặc muốn nhận tư vấn đầu tư bất động sản sinh lời cao trực tiếp từ diễn giả Rich Nguyen, quý khách hàng vui lòng liên hệ: