Mua nhà là quyết định quan trọng, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Do đó, bài viết dưới đây sẽ chia sẻ tới bạn đọc những bí quyết vay mua nhà trả góp tối ưu từ chuyên gia, giúp bạn đưa ra lựa chọn thông minh và an toàn.
Mục lục
Có nên vay mua nhà trả góp hay không?
-
Có nên vay mua nhà trả góp hay không là thắc mắc của nhiều người
Vay mua nhà trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng, trong đó khách hàng chỉ cần thanh toán trước 20 – 30% giá trị căn nhà, phần còn lại sẽ được hỗ trợ vay và trả dần theo tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Vậy có nên vay ngân hàng mua nhà không?
Đối với nhiều cá nhân, hộ gia đình có thu nhập trung bình và thấp, đây là giải pháp mang lại nhiều lợi ích:
– Cơ hội sở hữu nhà sớm ngay cả khi tài chính chưa đủ;
– Hưởng ưu đãi lãi suất từ ngân hàng và chủ đầu tư, với nhiều gói hỗ trợ dài hạn;
– Tăng tính an toàn pháp lý, do ngân hàng thẩm định kỹ chủ đầu tư, giấy tờ và tính khả thi của dự án trước khi giải ngân;
– Có thể thế chấp chính ngôi nhà mua trả góp, không cần tài sản thế chấp khác.
Tại Việt Nam, phần lớn người vay mua nhà nằm trong độ tuổi 30. Tuy nhiên, nhiều người vẫn e ngại do lo lắng về rủi ro từ chủ đầu tư, thủ tục phức tạp, lãi suất biến động, hoặc phí trả nợ trước hạn. Theo các chuyên gia bất động sản và tài chính, những rủi ro này hoàn toàn có thể kiểm soát nếu người vay có kế hoạch tài chính hợp lý và nắm rõ các điều khoản vay. Do đó, nếu đang có ý định vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp bạn nên tham khảo kinh nghiệm từ chuyên gia và cân đối khả năng tài chính thực tế của bản thân mình để có quyết định đúng đắn nhất.
Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp từ các chuyên gia
Nếu vẫn phân vân nên vay tiền ngân hàng mua nhà sao cho đúng đắn, hiệu quả, bạn đọc có thể tham khảo ngay những kinh nghiệm quý báu được chia sẻ từ các chuyên gia tài chính dưới đây.
-
Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp từ các chuyên gia
Chọn mua dự án nhà ở đang xây dựng hay đã hoàn thiện sao cho phù hợp khả năng tài chính
Việc lựa chọn giữa nhà đã hoàn thiện và nhà ở dự án có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn cũng như quyền lợi của bạn. Nếu mua nhà đã hoàn thiện, bạn có thể thế chấp chính căn nhà đó để vay vốn, miễn là có đầy đủ giấy tờ pháp lý. Điều này giúp bạn có thêm nhiều lựa chọn ngân hàng và có thể tìm được mức lãi suất phù hợp nhất.
Ngược lại, nếu mua nhà thuộc dự án đang xây dựng, bạn có thể nhận được nhiều chính sách ưu đãi từ chủ đầu tư. Tuy nhiên, hình thức này thường bị giới hạn ngân hàng cho vay, do chỉ có những đơn vị liên kết với chủ đầu tư mới hỗ trợ tài chính. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính và nhu cầu thực tế trước khi quyết định.
Cần phải có sẵn số vốn khoảng 30 – 50% giá trị ngôi nhà
Theo lời khuyên từ các chuyên gia tài chính, khi vay mua nhà, bạn nên có sẵn ít nhất từ 30 – 50% giá trị căn nhà. Điều này giúp giảm số tiền cần vay xuống còn khoảng 50 – 70%, từ đó giảm áp lực tài chính hàng tháng. Nếu khoản vay quá lớn so với thu nhập, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chi trả, ảnh hưởng đến cuộc sống cũng như kế hoạch tài chính lâu dài.
Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà trả góp
Trước khi ký hợp đồng vay mua nhà, bạn cần đọc kỹ tất cả các điều khoản để đảm bảo quyền lợi của mình. Nếu có bất kỳ điểm nào chưa rõ ràng, hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên tín dụng và yêu cầu bổ sung cam kết ưu đãi vào hợp đồng.
Ngoài ra, bạn cũng cần quan tâm đến các loại phí phạt. Nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất từ 1,1 – 1,5 lần so với lãi suất thông thường. Trường hợp trả nợ trước hạn, bạn có thể phải chịu phí từ 1 – 3% trên dư nợ còn lại. Sau khi ký kết, hãy giữ lại bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký, con dấu và dấu giáp lai của ngân hàng để đảm bảo tính pháp lý.
Tìm hiểu cách tính lãi suất vay
Hiện nay, các ngân hàng áp dụng hai phương thức tính lãi suất phổ biến. Lãi suất tính trên dư nợ ban đầu có mức cố định hàng tháng, nhưng tổng số tiền lãi phải trả thường cao hơn so với lãi suất tính trên dư nợ giảm dần. Trong khi đó, với phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian, giúp giảm bớt áp lực tài chính.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần chú ý đến thời hạn áp dụng lãi suất ưu đãi. Thông thường, lãi suất ban đầu có thể rất hấp dẫn, nhưng sau khoảng thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất thả nổi theo thị trường. Việc tìm hiểu kỹ về cách tính lãi suất sẽ giúp bạn lựa chọn phương án phù hợp và tránh những bất ngờ về tài chính sau này.
Chọn thời hạn vay phù hợp
Thời gian vay mua nhà có thể kéo dài từ 3 – 25 năm, tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Nếu chọn vay ngắn hạn (vay mua nhà trả góp dao động 3 – 5 năm), bạn sẽ giảm được tổng chi phí lãi nhưng phải đảm bảo khả năng tài chính mạnh để thanh toán nợ nhanh. Nếu không, bạn có thể rơi vào tình trạng áp lực tài chính, thậm chí bị đánh giá là nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
Nếu chọn vay dài hạn (dao động 20 – 25 năm), bạn sẽ có sự chủ động hơn về tài chính. Điều này giúp bạn cân đối giữa việc trả nợ ngân hàng và chi tiêu sinh hoạt. Hiện nay, nhiều ngân hàng áp dụng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần, giúp số tiền phải trả hàng năm giảm dần theo thời gian. Vì vậy, lời khuyên từ các chuyên gia tài chính là nên chọn vay dài hạn và chỉ trả nợ trước hạn khi tài chính thực sự vững vàng.
Cách lựa chọn ngân hàng vay tiền mua nhà thông minh
-
Chọn đúng ngân hàng sẽ giúp bạn vay mua nhà an toàn và hiệu quả hơn
Để chọn được ngân hàng vay tiền mua nhà một cách thông minh, phù hợp, bạn có thể dựa vào những tiêu chí hàng đầu như sau:
– Lãi suất và ưu đãi: Chọn ngân hàng có lãi suất thấp, ổn định và đi kèm điều kiện vay an toàn. Nếu lãi suất cao hơn, hãy xem xét các ưu đãi kèm theo.
– Hạn mức vay: Ngân hàng thường hỗ trợ 60 – 80% giá trị căn nhà. Hãy chọn ngân hàng có mức vay phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
– Thời gian cho vay linh hoạt: Vay dài hạn giúp giảm áp lực tài chính, trong khi vay ngắn hạn giúp tiết kiệm lãi suất. Hãy cân nhắc theo khả năng chi trả của mình.
>> Xem thêm: Quy trình vay mua nhà trả góp ngân hàng hiện nay
Những sai lầm thường gặp khi vay mua nhà
Với những người trẻ chưa có nhiều tích lũy, việc vay mua nhà cần được cân nhắc kỹ lưỡng để tránh rủi ro tài chính. Dưới đây là một số sai lầm phổ biến mà người vay mua nhà thường hay mắc phải:
– Không cân đối tài chính và thiếu kế hoạch trả nợ: Nhiều người vay mua nhà mà không tính toán khả năng chi trả trong dài hạn, dẫn đến áp lực tài chính và nguy cơ nợ xấu. Việc lập kế hoạch trả nợ rõ ràng ngay từ đầu là điều cần thiết.
– Chọn căn nhà vượt quá khả năng tài chính: Việc mua nhà có giá trị quá lớn so với thu nhập có thể khiến bạn rơi vào tình trạng vay nợ quá sức, ảnh hưởng đến cuộc sống và các khoản chi tiêu khác.
– Vay ngân hàng mà không tìm hiểu kỹ: Không phải ngân hàng nào cũng có chính sách vay phù hợp. Nếu không so sánh lãi suất, điều kiện vay và ưu đãi giữa các ngân hàng, bạn có thể phải chịu chi phí vay cao hơn mức cần thiết.
– Không đọc kỹ hợp đồng vay: Nhiều người chỉ nghe tư vấn mà không kiểm tra kỹ điều khoản hợp đồng, dẫn đến bất lợi khi phát sinh các khoản phí phạt hoặc thay đổi lãi suất sau thời gian ưu đãi.
Như vậy, bài viết trên đây đã chia sẻ chi tiết đến bạn đọc những kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp tốt nhất từ chuyên gia, giúp bạn đưa ra được quyết định đúng đắn nhất về việc có nên vay tiền ngân hàng mua nhà hay không. Để tìm hiểu thêm những thêm những kiến thức đầu tư bất động sản cơ bản hoặc nhận tư vấn đầu tư bất động sản sinh lời cao trực tiếp từ diễn giả, nhà huấn luyện chiến lược đầu tư BĐS Rich Nguyen, quý khách hàng vui lòng liên hệ:
RICH NGUYEN ACADEMY
– Địa chỉ: Tòa C5 D’capitale, số 119 Trần Duy Hưng, Cầu Giấy, Hà Nội
– Hotline: 1900 999979
– Email: info.richnguyen@gmail.com
– Website: https://richnguyen.vn/
– Youtube : RICH NGUYEN
– Fanpage : Rich Nguyen Academy
– Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
