Với những người chưa có kinh nghiệm vay mua nhà trả góp, họ thường cho rằng đây là quyết định mạo hiểm. Đó là bởi vì họ chưa vẫn chưa tìm được ngân hàng hỗ trợ tốt nhất và phải chấp nhận mức lãi suất cao với điều kiện vay vốn ngặt nghèo. Tuy nhiên, sự thật là rất nhiều cá nhân và hộ gia đình vẫn lựa chọn phương án vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp vì đã tìm hiểu kỹ thông tin, cũng như nắm chắc các bí quyết quan trọng.
Mục lục
1. Có nên vay mua nhà trả góp hay không?
Đối với cá nhân và hộ gia đình có mức thu nhập thấp – trung bình, giải pháp vay ngân hàng mua nhà trả góp mang đến rất nhiều lợi ích tuyệt vời:
- Cơ hội sở hữu căn hộ chung cư/ ngôi nhà ngay cả khi tài chính hạn hẹp.
- Hưởng nhiều chính sách vay ưu đãi mua nhà từ ngân hàng và chủ đầu tư. Bên cạnh đó, rất nhiều đơn vị hỗ trợ tài chính tốt và mang tính dài hạn.
- Vay tiền mua nhà giúp mọi người yên tâm về tính pháp lý của căn hộ/ ngôi nhà. Bởi vì trước khi giải ngân, ngân hàng đã thẩm định tất cả mọi thứ, kể cả sự uy tín của chủ đầu tư, tính khả thi, tiện ích và giấy tờ,…
- Có thể thế chấp ngôi nhà đang vay ngân hàng để mua nếu không có sẵn tài sản thế chấp giá trị cao.
Giới trẻ Mỹ thường vay tiền mua nhà từ rất sớm nhưng tại Việt Nam, hầu hết mọi người đều lựa chọn cột mốc 30 tuổi. Thậm chí, một số người sau 30 tuổi vẫn khá dè dặt với quyết định này bởi vì lo sợ rủi ro xuất phát từ chủ đầu tư phá sản, thủ tục xin vay phức tạp, lãi suất thay đổi thất thường, chịu mức phí chi trả nợ trước hạn,… Theo các chuyên gia bất động sản và tài chính, những rủi ro này hoàn toàn có thể kiểm soát nếu người đi vay chú ý một số điều cần thiết.
2. Kinh nghiệm vay mua nhà trả góp từ các chuyên gia
2.1. Nên lựa chọn dự án nhà ở đang xây dựng hay đã hoàn thiện?
Khi lựa chọn vay tiền mua nhà đã hoàn thiện, bạn có thể thế chấp chính ngôi nhà đó với ngân hàng (khi ngôi nhà có đầy đủ giấy tờ pháp lý). Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thêm nhiều sự lựa chọn và có thể vay tiền tại nhiều ngân hàng khác nhau với lãi suất phù hợp.
Nếu chọn vay mua nhà trả góp với dự án nhà ở đang xây dựng, bạn sẽ được hưởng nhiều chính sách ưu đãi từ chủ đầu tư. Thế nhưng, hình thức vay tiền này lại giới hạn ngân hàng cho vay và bạn chỉ có thể vay tiền từ những đơn vị liên kết với chủ đầu tư.
Với những phân tích trên đây, các bạn hãy cân nhắc tình hình hiện tại để chọn dự án nhà ở phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của bản thân.
2.2. Cần phải có sẵn số vốn khoảng 30 – 50% giá trị ngôi nhà
Các chuyên gia cho biết, bạn phải có sẵn một khoản tiền trong tay tương đương 30 – 50% giá trị ngôi nhà. Như vậy, số tiền cần vay ngân hàng chỉ khoảng 50 – 70% giá trị căn nhà. Lúc này, gánh nặng trả nợ mỗi tháng sẽ nhẹ hơn.
2.3. Đọc kỹ hợp đồng vay vốn mua nhà trả góp
Trước khi ký hợp đồng vay tiền mua nhà trả góp, bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Nếu chưa hiểu rõ, mọi người phải trao đổi với nhân viên tín dụng và yêu cầu họ cập nhật cụ thể cam kết ưu đãi vào trong hợp đồng.
Bên cạnh đó, bạn cũng phải quan tâm tới mức phí phạt cụ thể được ghi trên hợp đồng. Nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất từ 1,1 – 1,5 lần lãi suất trong hạn. Trong trường hợp trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt từ 1 – 3% trên dư nợ. Sau khi ký kết hợp đồng, người vay phải giữ 1 bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký, con dấu và dấu giáp lai của ngân hàng.
2.4. Hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng 2 hình thức tính lãi và tính trên dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Theo đó, lãi suất vay ngân hàng tính trên dư nợ ban đầu thường thấp hơn so với dư nợ giảm dần.
Thế nhưng, nếu xem xét tổng tiền lãi phải trả theo hình thức tính dư nợ ban đầu, đôi khi lại nhiều hơn so với cách tính theo dư nợ giảm dần. Do đó, khi đi vay, bạn nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn kỹ xem trong trường hợp của mình nên áp dụng phương thức tính lãi nào để có lợi nhất.
Bên cạnh đó, lãi suất ưu đãi cũng là một yếu tố cần được chú trọng. Bạn nên quan tâm tới thời hạn áp dụng lãi suất ưu đãi để có thể chủ động hơn trong tài chính. Bởi vì sau khoảng thời gian ưu đãi, lãi suất ngân hàng thường được thả nổi theo thị trường.
2.5. Nên vay mua nhà trả góp dài hạn hay ngắn hạn?
Các ngân hàng thường đưa ra thời gian vay mua nhà tối đa từ 20 – 25 năm. Trong trường hợp vay trong ngắn hạn, bạn phải bảo đảm khả năng tài chính vì nếu không sẽ phải đối mặt với áp lực thanh toán nợ lớn. Chưa kể nếu trả nợ chậm, ngân hàng sẽ đánh giá đây là nợ xấu, ảnh hưởng tới xếp hạng cá nhân và khả năng vay tiền trong những lần sau.
Nếu vay dài hạn, các bạn sẽ chủ động hơn trong tài chính, vừa bảo đảm có tiền trả nợ ngân hàng vừa có tiền trang trải cho chi tiêu, sinh hoạt. Hiện nay, nhiều ngân hàng cũng áp dụng mức tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần và số tiền phải trả qua mỗi năm cũng giảm dần. Vì vậy, lời khuyên của các chuyên gia tài chính cho người vay mua nhà trả góp là chọn vay dài hạn và chỉ trả nợ trước hạn khi tình hình tài chính thực sự phù hợp.
3. Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng vay tiền mua nhà trả góp
Để chọn được ngân hàng phù hợp, các bạn phải dựa vào những tiêu chí hàng đầu như sau:
3.1. Mức lãi suất tốt
Hãy chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhưng phải đi kèm những điều kiện bảo đảm gói vay an toàn. Nếu chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn, các bạn nên cân nhắc về những ưu đãi đi cùng.
3.2. Giá trị khoản vay phù hợp
Sau khi tiếp nhận hồ sơ của người đi vay, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và hỗ trợ từ 60 – 80% trên tổng giá trị ngôi nhà vay mua. Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc xem ngân hàng nào có mức cho vay tốt nhất với ngân sách hiện tại.
3.3. Thời gian cho vay linh hoạt
Tùy vào số tiền cần vay và khả năng chi trả, bạn có thể tính toán để chọn thời gian vay phù hợp nhất.
4. Những sai lầm thường gặp khi vay mua nhà trả góp
Với những người trẻ tuổi chưa có nhiều khoản tích lũy, việc mua căn hộ/ nhà ở thành phố lớn đòi hỏi phải cân nhắc kỹ lưỡng để tránh các sai lầm như sau:
- Không cân đối khả năng tài chính và không có kế hoạch trả nợ rõ ràng trong tương lai.
- Mua nhà trả góp có giá trị quá lớn so với khả năng tài chính.
- Vay tiền ở ngân hàng bất kỳ mà không dành thời gian tìm hiểu trước.
- Không hiểu rõ điều khoản vay và thường phó mặc cho chuyên viên tư vấn.
Hy vọng với những chia sẻ trên đây, các bạn đã có thêm nhiều thông tin hữu ích về việc vay mua nhà trả góp để đưa ra quyết định đúng đắn nhất. Để tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cơ bản cùng diễn giả Rich Nguyen – Nhà huấn luyện chiến lược đầu tư bất động sản hàng đầu Việt Nam, hãy truy cập vào link: https://lopzoom.richnguyen.vn/. Liên hệ ngay với RNA theo số hotline: 1900 9999 79 để được tư vấn chi tiết hơn.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
