Các doanh nhân như Oprah Winfrey, Warren Buffett, Bill Gates,… không chỉ là nhà kinh doanh đại tài mà còn là bậc thầy trong việc quản lý dòng tiền cá nhân. Vậy bí quyết quản lý dòng tiền hiệu quả của những vị doanh nhân này là gì? Hãy cùng Rich Nguyen Academy khám phá câu trả lời trong bài viết bên dưới đây.
Mục lục
1. Quản lý dòng tiền cá nhân – Bước đầu để hướng tới tự do tài chính
Tác giả cuốn sách “Cha giàu cha nghèo”, Robert Kiyosaki từng nhận định rằng: “Không quan trọng là bạn kiếm được bao nhiêu tiền mà quan trọng chính là bạn giữ được bao nhiêu tiền và làm thế nào để tiền phục vụ bạn, cũng như để tiền có thể sinh ra tiền”. Quản lý dòng tiền chính là một kỹ năng sống rất quan trọng. Thậm chí, nhiều tổ chức quốc tế và chuyên gia đã khuyến nghị nên phổ cập kỹ năng này từ khi còn trên ghế nhà trường vì nhiều lợi ích như sau:
- Một khi đã yên tâm về tài chính, tinh thần của bạn sẽ phấn chấn và năng suất làm việc cũng được nâng cao hơn.
- Nguồn vốn dư dả sẽ mở ra nhiều cơ hội phát triển bản thân và tài chính, học thêm ngôn ngữ mới, theo đuổi học vấn cao hơn và đầu tư sinh lời,…
- Bạn sẽ dễ dàng chủ động về tài chính trước sự cố và điều bất ngờ trong cuộc sống như tai nạn, hư xe, dịch bệnh,…
- Tạo nền móng vững chắc để an nhàn khi về hưu và thoải mái cuộc sống về sau,…
Ở Việt Nam, rất nhiều người vẫn còn mơ hồ về kỹ năng này vì chưa được giảng dạy đúng cách. Hệ quả là có không ít người rơi vào tình trạng bị thiếu hụt tiền bạc vào cuối tháng hoặc phải đi vay để bù đắp chi tiêu. Tệ hơn, căng thẳng tài chính còn khiến tâm trạng của con người trở nên khó chịu, dễ gắt gỏng và làm ảnh hưởng đến những mối quan hệ trong cuộc sống như cha mẹ – con cái, vợ – chồng, bạn bè,…
2. Học nguyên tắc quản lý dòng tiền cá nhân của người giàu
Dưới đây là 7 bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và thường được người giàu áp dụng:
2.1. Luôn rà soát các khoản chi tiêu
Hãy luôn rà soát những khoản chi tiêu của bản thân và gia đình hàng ngày, hàng tháng và hàng năm như tiền chợ, học phí, mua sắm quần áo,… Sau đó hãy phân chúng thành hai loại cơ bản là có thể cắt giảm và không thể cắt giảm.
2.2. Lập mục tiêu và lộ trình tài chính một cách rõ ràng
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần phải lập mục tiêu rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm đúng đắn. Chẳng hạn nếu dự định để dành tiền đi du lịch cùng gia đình trong 1 năm tới với số tiền khoảng 12 triệu đồng, bạn nên để dành ít nhất 1 triệu/ tháng.
2.3. Không tiêu nhiều hơn 10% số tiền kiếm được
Nguyên tắc quản lý dòng tiền cá nhân được các chuyên gia áp dụng là không nên tiêu nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được. Nếu thu nhập là khoảng 10 triệu/ tháng, các bạn không nên mua chiếc túi có mức giá trên 1 triệu mà hãy mua chiếc túi dưới 1 triệu đồng và để dành tiền để chi tiêu những tài sản có giá trị, đem lại lợi ích lâu dài như mua nhà, xe,… Hoặc các bạn có thể tiết kiệm từ 100 – 500 nghìn/ tháng để mua chiếc túi mình thích và hình thành “kỷ luật” mua sắm cho bản thân.
2.4. Cố gắng để thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần
Rất nhiều người trẻ có thói quen tiêu hết tiền từ giữa tháng rồi vay mượn để “duy trì” nửa tháng còn lại. Nếu không có quyết tâm mạnh mẽ, các bạn sẽ rất khó để thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần này.
Hãy cố gắng trả hết nợ ở hiện tại và tránh vay mượn thêm vào tháng sau. Bên cạnh đó, các bạn cũng nên thắt chặt chi tiêu và tránh mua những món đồ không cần thiết. Bởi vì chỉ có như vậy, việc thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần sẽ không còn quá “xa vời”.
2.5. Tiết kiệm từ 10 – 15% thu nhập mỗi tháng
Tiết kiệm ít nhất 10 – 15% thu nhập mỗi tháng là nguyên tắc quản lý dòng tiền cơ bản nhưng vô cùng hiệu quả cho những người mới bắt đầu. Nếu có tổng thu nhập là 10 triệu/ tháng, bạn nên tiết kiệm 1 – 1,5 triệu/ tháng.
Sau khi đã thích ứng, mọi người có thể tăng số tiền tiết kiệm lên 20%, 25%, 30%,… thu nhập mỗi tháng. Lưu ý là chỉ nên nâng số tiền tiết kiệm lên dần dần, chứ không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ ban đầu vì dễ khiến bản thân bỏ cuộc.
2.6. Gia tăng thu nhập của bản thân bằng nhiều nguồn
Sự thành công của người giàu có không chỉ nằm ở bí quyết quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả mà còn ở sự đa dạng kênh thu nhập. Đây chính là “bước nâng cao” để các bạn hướng tới sự tự do tài chính. Nếu có thời gian rảnh rỗi sau giờ hành chính, mọi người có thể làm thêm nhiều công việc khác nhau nhưng phải lưu ý là, làm nhiều công việc nghĩa là bạn phải biết cách sắp xếp, cân bằng thời gian hợp lý.
Trên đây là những nguyên tắc quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả từ người giàu có. Tuy nhiên, các bạn cũng nên lưu ý một điều là không có nguyên tắc hoặc cách quản lý dòng tiền nào là hoàn hảo. Điều quan trọng nhất là bạn phải kiên định với mục tiêu đã đề ra và cố gắng thực hiện vì chỉ có như vậy, bạn mới có thể mau chóng thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần và dần hướng tới sự tự do tài chính.
3. Sai lầm thường gặp trong quản lý dòng tiền cá nhân
Dưới đây là những sai lầm thường gặp mà rất nhiều người mắc phải trong quá trình quản lý dòng tiền cá nhân:
3.1. Không có sự theo dõi và giám sát dòng tiền chặt chẽ
Việc theo dõi và giám sát thu chi diễn ra hàng ngày là điều vô cùng quan trọng, giúp tạo nên bức tranh toàn cảnh về thu nhập và chi tiêu. Bởi vì nếu không theo dõi thu chi một cách chặt chẽ, chúng ta rất dễ chi tiêu vượt mức, khiến việc quản lý dòng tiền gặp nhiều khó khăn hơn.
3.2. Chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất mỗi tháng
Nếu chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất, quá trình quản lý dòng tiền cá nhân của bạn sẽ gặp rất nhiều rủi ro. Bởi vì nếu xảy ra sự cố mà khoản thu nhập duy nhất không còn nữa, chúng ta rất dễ rơi vào trạng thái khủng hoảng và chật vật. Do đó, mọi người phải tạo ra nhiều khoản thu nhập cho mình.
3.3. Không có kế hoạch chi tiêu
Rất nhiều người kiếm được nhiều tiền mỗi tháng nhưng lại không biết cách kiểm soát chi tiêu khiến “tiền đi đâu không biết”. Vì lý do chi tiêu không có kế hoạch và kiểm soát khiến ngân sách chi tiêu ngày càng bị thâm hụt. Để điều này không xảy ra, chúng ta phải lập kế hoạch chi tiêu theo tháng và hạn chế những khoản chi tiêu không cần thiết.
4. Cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả bạn nên biết
Có rất nhiều cách khác nhau giúp mọi người quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Dưới đây là 2 cách quản lý dòng tiền căn bản và phổ biến nhất được nhiều người sử dụng:
4.1. Phương pháp quản lý dòng tiền 50/30/20
Đây là cách quản lý dòng tiền phân chia thu nhập và chi tiêu ra thành 3 phần cụ thể như sau: 50% chi tiêu thiết yếu, 30% chi phí linh hoạt và 20% để tiền tích lũy, theo đó:
50% cho những khoản chi tiêu thiết yếu: Đây là tiền chi tiêu cho những khoản cố định và thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày như tiền ăn, tiền thuê nhà, xăng xe, điện nước hàng tháng,…
30% cho chi phí linh hoạt: Đây là khoản chi phí mà chúng ta sử dụng linh hoạt hàng tháng hoặc phát sinh như mua sắm đồ dùng, quần áo, hiếu hỷ, giải trí,… Nếu có thể, bạn hãy hạn chế khoản chi tiêu này để giảm bớt tiền mua sắm không đáng có.
20% để tích lũy: Đây là khoản tiền mà bạn bỏ ra để dự phòng những trường hợp xấu xảy ra hoặc để dành ra đầu tư tài chính. Trước tiên, bạn có thể cân nhắc tiết kiệm khoảng 10 – 15% tổng thu nhập mỗi tháng rồi tăng dần lên theo nhu cầu.
4.2. Phương pháp quản lý dòng tiền 6 cái lọ
Tương tự như phương pháp quản lý dòng tiền 50/30/20, phương pháp 6 cái lọ sẽ phân chia tổng thu nhập của bạn thành 6 cái lọ chi tiêu như sau:
- Lọ 1 cho chi tiêu thiết yếu: 55%
- Lọ 2 cho khoản tiết kiệm dài hạn: 10%
- Lọ 3 cho các khoản giáo dục: 10%
- Lọ 4 cho việc hưởng thụ: 10%
- Lọ 5 cho các quỹ đầu tư tài chính: 10%
- Lọ 6 cho các khoản từ thiện: 5%
Nếu muốn thay đổi tư duy đầu tư để giàu có và hạnh phúc, hãy tham gia các khóa học bất động sản tại Rich Nguyen Academy. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ với đội ngũ hỗ trợ của Rich Nguyen Academy theo số hotline: 1900 9999 79 để được tư vấn đầy đủ hơn.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
