Có nên vay ngân hàng mua nhà không là câu hỏi thường gặp của những người trẻ, hộ gia đình có mức thu nhập trung bình ở thành phố. Vay tiền mua nhà là vay tiền của các tổ chức như công ty tín dụng, ngân hàng sau khi đã tìm những nguồn vay khác như bạn bè, người thân. Bài viết dưới đây của Rich Nguyen Academy sẽ chia sẻ những thông tin bổ ích về vấn đề này.
Mục lục
1. Có nên vay ngân hàng mua nhà hay không?
Vay tiền mua nhà là hình thức dùng tiền mượn của một cá nhân, đơn vị, tổ chức nào đó trong một khoảng thời gian nhất định để mua nhà. Tiền vay mua nhà tùy vào điều kiện và quy định khác nhau sẽ phát sinh lãi suất thấp hay cao hoặc không lãi suất tùy thuộc vào khoản vay, cũng như thời gian vay của bạn.
Nếu chưa có một khoản tiền đủ lớn để mua căn hộ như ý, vay tiền mua nhà là giải pháp hiệu quả. Khi sở hữu một căn hộ riêng, bạn sẽ không bị áp lực trả tiền thuê nhà mỗi tháng và những khoản tiền phát sinh khi ở bên ngoài nữa.
Khi mua được căn hộ, bạn có thể yên tâm làm việc và sinh hoạt. Bên cạnh đó, mọi người có thể sử dụng khoản tiền thuê nhà mỗi tháng để tiết kiệm hoặc đầu tư, phục vụ cho những mục đích về sau.
Với các hộ gia đình trẻ hoặc những người trẻ có thu nhập ổn định, vay tiền mua nhà là cách để tăng thêm động lực trong cuộc sống. Tuy nhiên, khi vay tiền mua nhà có nghĩa là bạn sẽ có 1 khoản nợ cần phải trả. Hơn nữa, tùy vào khoản vay ở đâu như bạn bè, người thân, ngân hàng,… mà mức lãi suất và kỳ hạn trả nợ cũng có sự khác nhau.
Thế nhưng, dù là vay tiền mua nhà ở đâu chăng nữa, bạn vẫn phải hoàn trả lại khoản tiền này. Do đó, bạn sẽ có thêm động lực kiếm tiền và tạo ra những giá trị để trả nợ.
2. Khi nào nên và không nên vay ngân hàng mua nhà?
Việc khi nào nên và không nên vay tiền mua nhà phụ thuộc rất nhiều vào tình hình kinh tế, khả năng trả nợ, cũng như những yếu tố liên quan khác. Theo kinh nghiệm của các chuyên gia:
2.1. Khi nào nên vay tiền mua nhà?
Vay tiền mua nhà giúp người vay sở hữu được ngôi nhà mơ ước chỉ trong một khoảng thời gian ngắn. Được sống thoải mái trong căn nhà của chính mình, tâm lý của bạn sẽ thoải mái để thực hiện nhiều kế hoạch khác.
Bên cạnh đó, theo các chuyên gia bất động sản, vay tiền mua nhà giúp bạn có tâm lý phấn đấu và động lực làm việc hiệu quả hơn. Điều này không hẳn là ưu điểm mà chính là hệ quả từ việc vay tiền mua nhà. Nó giúp người vay tập thói quen thắt chặt chi tiêu và quản lý tài chính có kế hoạch, đồng thời nỗ lực kiếm nhiều tiền hơn để trả nợ, cũng như có cuộc sống dư dả sau này.
Có thể thấy rằng, việc vay tiền mua nhà đem lại rất nhiều lợi ích nhưng không phải cứ muốn mua nhà là vay bất chấp. Mọi người chỉ nên vay tiền mua nhà khi bảo đảm được hai yếu tố:
- Thời điểm mua nhà phù hợp là khi gia đình cảm thấy có nhu cầu, đã có một khoản tiền tích lũy nhất định (tốt nhất là 50% giá trị nhà ở) và có thu nhập ổn định mỗi tháng để trả nợ ngân hàng.
- Nếu là người kinh doanh bất động sản, khi vay tiền mua nhà, bạn phải bảo đảm yếu tố thị trường, tính thanh khoản và khả năng sinh lời.
2.2. Khi nào không nên vay tiền mua nhà?
Vì nhà là tài sản có giá trị cao nên những khoản vay thường đi kèm với mức lãi suất không hề nhỏ. Khi vay tiền mua nhà, bạn sẽ gặp khó khăn khi phải chi vài triệu đến cả chục triệu tiền lãi và một phần tiền gốc mỗi tháng.
Không nên vay tiền ngân hàng mua nhà khi số tiền hàng tháng phải trả gây ảnh hưởng lớn tới chi phí sinh hoạt của gia đình. Hãy bảo đảm dù vay tiền mua nhà thì bạn vẫn có thể chi trả tốt những khoản nhu cầu thiết yếu.
3. Những hình thức vay tiền mua nhà trả góp ngân hàng hiện nay
Bên cạnh hình thức vay tiền mua nhà từ bạn bè, người thân, các bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay tiền ngân hàng sau:
3.1. Vay thế chấp mua nhà
Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến hiện nay. Đặc điểm của hình thức vay tiền này là bạn phải sử dụng tài sản của mình để thế chấp rồi mới được vay.
Ưu điểm của vay thế chấp mua nhà là lãi suất không quá cao và thời hạn vay lâu dài có thể lên tới 25 năm. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản mà bạn đang có ý định mua hoặc tài sản có giá trị tương ứng khác.
Do đó, vay thế chấp mua nhà là sự lựa chọn phù hợp khi bạn có mong muốn mua nhà và cần 1 khoản tiền lớn. Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm nhưng để được vay theo hình thức này, bạn phải có tài sản bảo đảm với giá trị cao, tương xứng với khoản vay của mình. Khi không có khả năng trả tiền gốc và lãi cho ngân hàng, bạn sẽ không tránh được việc bị ngân hàng tịch thu tài sản bảo đảm.
3.2. Vay tín chấp mua nhà
Vay tín chấp mua nhà là hình thức vay vốn có lợi với những người có nhu cầu vay tiền để mua nhà. Đáng chú ý, đây là hình thức vay tiền không cần tài sản bảo đảm. Điều kiện quyết định giúp hồ sơ của người vay được xét duyệt là dựa trên độ tín nhiệm và độ đáng tin cậy.
Điều dễ hiểu là vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp và thời gian vay ngắn hơn. Tuy nhiên, nếu có ý định mua nhà mà không có một khoản tiền tiết kiệm quá lớn và có khả năng trả trong ngắn hạn, bạn nên chọn hình thức cho vay này.
4. Kinh nghiệm vay tiền mua nhà để không bị áp lực trả nợ
4.1. Chuẩn bị tinh thần kỹ lưỡng
Tinh thần là yếu tố quan trọng nhất quyết định tới hành động và cảm xúc của bạn. Chỉ nên vay tiền ngân hàng mua nhà khi tinh thần tốt và minh mẫn để tính toán khoản vay, số tiền phải vay, cũng như cách trả nợ. Vay tiền ngân hàng mua nhà khi cảm thấy nên và cần thiết sẽ giúp bạn có tinh thần tốt hơn trong công việc, cũng như khi kiếm tiền.
4.2. Chỉ vay ngân hàng dưới 50% giá trị căn nhà
Việc vay tiền mua nhà phải bảo đảm khả năng thanh toán vốn vay ngân hàng dù lãi suất có sự biến động. Do đó, mọi người phải có sẵn từ 30 – 40% giá trị căn nhà và có thu nhập ổn định để trả tiền gốc lẫn lãi hàng tháng. Số tiền tối đa nên vay ngân hàng phải dưới 50% tổng giá trị của căn nhà.
Nếu có tài sản thế chấp tốt nhưng có ít hơn 20% giá trị căn nhà, cũng khó được xét duyệt hồ sơ vay tiền mua nhà bởi vì ngân hàng rất xem trọng khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Tuy nhiên, nếu có ít vốn nhưng thu nhập rất cao thì bạn vẫn có khả năng vay tiền mua nhà, chỉ cần đáp ứng yêu cầu tiền mua nhà trả góp không quá 40% tổng thu nhập mỗi tháng. Bên cạnh việc có sẵn tiền tiết kiệm, bạn cũng phải cân nhắc đến khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay tiền mua nhà gồm:
Tiền tiết kiệm mỗi tháng = Tổng thu nhập của cả gia đình – Tiền sinh hoạt phí
Bạn phải tính toán kỹ lưỡng thu nhập trung bình hàng tháng của gia đình trong tối thiểu 6 tháng trước. Tiền sinh hoạt phí phải được liệt kê ra từng khoản và cho từng thành viên phụ thuộc vào từng khoảng thời gian trả góp mỗi tháng.
Nguồn vay tiền ngoài = Số tiền vay – Tiền lãi suất (nếu có)
Nguồn vay ngoài thường là tiền mượn từ bạn bè, người thân, có thể có lãi hoặc lãi suất thấp. Nguồn vay này mặc dù an toàn nhưng nếu không trả nợ đúng hạn, bạn sẽ bị mất uy tín và làm ảnh hưởng tới cuộc sống của người cho vay.
4.3. Bảo đảm am hiểu về các gói vay tiền
Yếu tố quan trọng nhất phải cân nhắc khi lựa chọn gói vay mua nhà là thời hạn, lãi suất, điều kiện được vay, giá trị khoản vay và thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà. Các ngân hàng luôn cạnh tranh lãi suất cho vay nên bạn có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp.
Lưu ý là phải nắm lãi suất cho mỗi năm bởi vì lãi suất có thể thay đổi theo từng năm. Đừng vì lãi suất năm đầu hấp dẫn mà bỏ qua thông tin lãi suất cho các năm tiếp theo. Bạn nên lựa chọn lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực.
Có rất nhiều thời hạn vay khác nhau và thời hạn vay càng ngắn thì lãi suất sẽ càng thấp. Bạn nên phân tích cẩn thận khả năng tài chính của gia đình để lựa chọn thời hạn phù hợp. Không nên chỉ vì lãi suất thấp mà đánh liều lựa chọn gói vay khiến gia đình phải căng thẳng mỗi khi đến cuối tháng.
4.4. Khả năng cân đối chi tiêu hàng tháng tốt
Đây là một trong những vấn đề tiên quyết mà bạn phải cân nhắc trước khi quyết định đặt bút ký để vay tiền ngân hàng mua nhà. Tính toán tổng thu nhập hiện tại sau đó trừ đi khoản phải trả hàng tháng cho ngân hàng thì gia đình bạn còn đủ tiền để chi tiêu và sinh hoạt không?
Nếu thực sự muốn mua nhà thì khoản tiền bù vào số tiền hụt đó sẽ tới từ đâu? Đây là những câu hỏi mọi người phải trả lời được trước khi tính tới những chuyện khác.
“An cư lạc nghiệp” là điều được xem là đúng đắn nhất từ trước đến nay của tất cả mọi người. Khi có một mái ấm ổn định, bạn sẽ có động lực tốt trong công việc và gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để mua nhà. Do đó, hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng xem có nên vay ngân hàng mua nhà hay không nếu nó mang đến cho bạn cảm giác stress quá nhiều.
Nếu có nhu cầu tìm hiểu thêm kiến thức bất động sản cùng diễn giả Rich Nguyen với hơn 10 năm kinh nghiệm thực chiến, hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Nếu muốn tham khảo các khóa học bất động sản khác, hãy liên hệ ngay với Rich Nguyen Academy theo số hotline: 1900 9999 79.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ