Từ lâu, vay tiền mua nhà trả góp là một trong những giải pháp tài chính hàng đầu giúp đáp ứng nhu cầu nguồn vốn cho khách hàng để sở hữu căn nhà trong mơ. Vậy trước khi tiến hành vay mua nhà trả góp, khách hàng cần phải lưu ý điều gì để có được vốn mua nhà với lãi suất hợp lý và hiệu quả? Trong bài viết bên dưới, Rich Nguyen Academy sẽ giúp bạn đọc tìm ra câu trả lời cho câu hỏi này.
Mục lục
1. Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị của căn nhà
Trước khi quyết định mua nhà trả góp, hãy chắc chắn rằng các bạn đã khoản tiền tích lũy tối thiểu 30% giá trị căn nhà muốn mua. Lý tưởng hơn thì số tiền tích lũy này nên bằng 50% giá trị căn nhà.
Theo các chuyên gia, tỷ lệ vay 50% giá trị căn nhà được xem là mức vay lý tưởng và ít gặp áp lực nhất, giúp khách hàng vừa dễ thanh toán tiền vay cho ngân hàng vừa có thể trang trải những khoản chi tiêu khác trong cuộc sống. Nếu mức vay lớn hơn 50% giá trị căn nhà, có lẽ bạn sẽ phải đối mặt với những ngày tháng đầy khó khăn vì áp lực trả nợ lúc nào cũng hiện hữu bên mình.
2. Lưu ý đến lãi suất ngân hàng khi vay tiền mua nhà trả góp
Khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp, bạn nên nắm chắc quy tắc vàng này: “Vốn là cố định nhưng lãi vay của ngân hàng thường sẽ bị thả nổi”. Lý do là vì hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng chào mời người vay với lãi suất ưu đãi vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 7,5 – 8%/ năm nhưng bạn nên nhớ một điều rằng, mức lãi suất ưu đãi này thường chỉ áp dụng trong vòng 6 – 12 tháng đầu tiên. Từ tháng 13 trở đi, lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng thêm từ 3,5 – 4% tùy vào từng ngân hàng và đối tượng vay.
Do đó, Rich Nguyen Academy nhắc bạn trước khi vay ngân hàng mua nhà trả góp phải xem kỹ lãi suất thay đổi như thế nào trong những năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nếu có thể, các bạn hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn thêm về chi phí lãi vay qua các năm. Một yếu tố khác phải hiểu rõ trước khi ký hợp đồng vay vốn là tiền vay ngân hàng được tính theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu.
3. Duy trì mức thu nhập mỗi tháng
Duy trì thu nhập ổn định mỗi tháng là một trong những điều vô cùng quan trọng trước khi vay tiền mua nhà trả góp. Theo các chuyên gia tài chính, có được thu nhập ổn định mới tạo cơ sở tài chính vững chắc để trả nợ ngân hàng (gồm cả vốn và lãi vay). Ngoài ra, người vay tiền cũng nên bàn bạc với gia đình để tìm thêm cách tăng thu nhập từ những nguồn phụ để bảo đảm dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả cả nợ gốc lẫn lãi vay.
4. Tự đánh giá khả năng thanh toán gốc và lãi hàng tháng của bản thân
Trước khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp, điều quan trọng nhất là bạn phải đánh giá được khả năng tài chính của mình để hạn chế tối đa việc không có khả năng trả nợ trong tương lai. Hãy lên kế hoạch thật rõ ràng về 3 khả năng sau:
- Khả năng tài chính: Tiền tiết kiệm mà người vay đang có và thu nhập mỗi tháng của người vay cùng gia đình sau khi đã trừ toàn bộ các khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.
- Khả năng tài chính hỗ trợ: Một phần vốn được người thân hỗ trợ để mua nhà với việc cho vay không lấy lãi hoặc áp dụng lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất ngân hàng.
- Khả năng trả nợ: Việc cần phải làm sau khi mua nhà trả góp là trả nợ. Trong trường hợp này, bạn phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng và nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát. Lưu ý là bạn không nên có những khoản phí phát sinh hoặc nếu có cũng không đáng kể. Hơn nữa, để tránh không có khả năng chi trả, người vay chỉ nên vay tối đa từ 20 – 30% giá trị ngôi nhà, tuyệt đối không được vay quá 50% giá trị ngôi nhà.
5. Chỉ mua nhà phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính
Hãy chắc chắn rằng bạn đang có ý định mua căn nhà có diện tích vừa phải và đủ cho các thành viên trong gia đình sử dụng. Nếu mua trả góp ngôi nhà có diện tích quá lớn so với số thành viên trong gia đình, áp lực vay vốn sẽ nặng nề hơn và bạn sẽ phải trả khoản nợ cùng lãi không cần thiết.
6. Cân nhắc thời hạn gói vay vốn mua nhà trả góp
Ngoài lãi suất, thời hạn của gói vay vốn cũng là yếu tố vô cùng quan trọng mà người đi vay nên biết. Khi đã vay ngân hàng, thường các gói vay trên 5 năm đều có mức lãi suất như nhau. Do đó, bạn nên lựa chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm vốn và lãi hàng tháng xuống thấp nhất.
7. Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi của ngân hàng
Để tránh gặp phải cái bẫy lãi suất thả nổi, bạn phải ước tính trong giả định rằng, lãi suất có thể tăng tới 30% và dự đoán trước được một số chi phí đột biến có thể xảy ra. Chỉ có như vậy, sau khi đã trừ đi những khoản chi tiêu hàng tháng, số tiền còn lại phải bảo đảm 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ nếu phải trả ngân hàng 10 triệu đồng/ tháng, số dư hàng tháng của bạn phải là 15 triệu đồng để đề phòng trường hợp lãi suất có thể bất ngờ tăng lên.
8. Coi chừng bị phạt nếu trả nợ trước hạn vay
Khi vay tiền mua nhà, có tới 80% khách hàng thanh toán dứt nợ trong 5 năm đầu, kết quả là họ bị ngân hàng phạt tiền khi thanh toán trước hạn, khoảng 1 – 3% trên số tiền thanh toán trước hạn. Về cơ bản, khi ngân hàng chào mời lãi suất thấp thì họ sẽ đi kèm với mức phạt cao để bù lỗ lãi suất ưu đãi ban đầu. Vì vậy, nếu lựa chọn được dự án nào mà ngân hàng bảo lãnh và cam kết không phạt trả nợ trước hạn, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản phí đáng kể.
Với bài viết trên đây, Rich Nguyen Academy hy vọng các bạn đã nắm rõ những điều cần lưu ý khi vay tiền mua nhà trả góp. Để tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cơ bản cùng diễn giả Rich Nguyen – Nhà huấn luyện chiến lược đầu tư bất động sản hàng đầu Việt Nam, hãy truy cập vào link: https://lopzoom.richnguyen.vn/.
Liên hệ ngay với RNA theo số hotline: 1900 9999 79 để được tư vấn chi tiết hơn.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
