Vay thế chấp mua nhà là nhu cầu ngày càng tăng cao của rất nhiều người. Điều kiện, quy trình, cách tính lãi vay thế chấp ra sao và cần phải lưu ý điều gì khi vay thế chấp là vấn đề được mọi người rất quan tâm. Do đó, trong bài viết bên dưới, Rich Nguyen Academy sẽ chia sẻ những thông tin hữu ích giúp các bạn có cái nhìn tổng quan nhất về vay thế chấp ngân hàng mua nhà đất.
Mục lục
1. Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng bằng cách thế chấp tài sản bảo đảm như xe cộ, nhà cửa hoặc tài sản có giá trị cao. Lúc này, ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ xin vay thế chấp của khách hàng và kiểm định, định giá tài sản thế chấp để quyết định có cho vay không.
Nếu được ngân hàng xét duyệt cho vay, tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay nhưng giấy tờ chứng minh quyền sở hữu như giấy tờ xe, sổ hồng/ sổ đỏ,… ngân hàng sẽ nắm giữ. Nếu người vay không có khả năng trả cả gốc lẫn lãi thì ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu tài sản đó.
2. Vay thế chấp mua nhà là gì?
Vay thế chấp mua nhà là hình thức sử dụng căn nhà làm tài sản bảo đảm, mang thế chấp cho ngân hàng để hỗ trợ về tài chính. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị của căn nhà và thu nhập của người vay để quyết định hạn mức cho vay, thời gian, mức chi trả theo định kỳ. Hiện nay, hình thức vay thế chấp này ngày càng phổ biến và đáp ứng được nhu cầu của đông đảo khách hàng, đem đến sự linh hoạt trong thủ tục, điều kiện vay.
3. Vay thế chấp ngân hàng mua nhà mang lại lợi ích gì?
Hình thức vay mua nhà thế chấp ngân hàng được yêu thích vì nó sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật như sau:
- Hạn mức vay lớn: Tùy thuộc vào giá trị của tài sản bảo đảm mà hạn mức cho vay thế chấp có thể lên tới hàng tỷ đồng nên bạn có thể dễ dàng vay tiền và mua được ngôi nhà như mong muốn.
- Gánh nặng trả nợ được dàn trải trong khoảng thời gian dài: Thời hạn cho vay mua nhà thế chấp của ngân hàng có thể lên tới hàng chục năm nên người đi vay sẽ có nhiều thời gian để hoàn trả khoản nợ mà không phải chịu quá nhiều sức ép về tài chính.
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Người đi vay có thể lựa chọn trả lãi theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Với nợ gốc, mọi người có thể lựa chọn trả 1 lần hoặc trả dần dần.
- Tài sản bảo đảm vẫn là của người đi vay: Mua nhà thế chấp yêu cầu phải có tài sản bảo đảm, nhưng tài sản này vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay chứ không bị mang ra trao đổi cho khoản vay.
4. Điều kiện vay mua nhà thế chấp ngân hàng
4.1. Điều kiện dành cho khách hàng
- Người đi vay là công dân Việt Nam từ 18 – 65 ở thời điểm tất toán khoản vay
- Mục đích vay thế chấp ngân hàng mua nhà là chính đáng và tuân thủ những quy định của ngân hàng cho vay trong từng giai đoạn
- Người đi vay có nguồn thu nhập ổn định và bảo đảm khả năng trả nợ ngân hàng
- Lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu ở thời điểm vay
- Tài sản bảo đảm đáp ứng yêu cầu của ngân hàng cho vay
4.2. Điều kiện tài sản thế chấp ngân hàng
Phần tài sản thế chấp ngân hàng vay vốn bao gồm công trình xây dựng, nhà ở, tài sản gắn liền với đất, giá trị quyền sử dụng đất, máy bay, tàu biển,… và những tài sản khác do pháp luật quy định. Lưu ý là tài sản khách hàng đảm bảo cho khoản vay cần phải đáp ứng những điều kiện sau:
- Tài sản thế chấp bắt buộc do chính người đi vay quản lý, sở hữu hoặc sử dụng
- Tài sản thế chấp phải được luật pháp cho phép và không bị cấm chuyển đổi, mua bán, thế chấp.
5. Quy trình vay thế chấp mua nhà ngân hàng
5.1. Chuẩn bị hồ sơ vay mua nhà thế chấp ngân hàng
Để được vay mua nhà thế chấp ngân hàng, khách hàng cần phải chuẩn bị hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ chính sau:
– Hồ sơ pháp lý: Chứng minh thư nhân dân/ Căn cước công dân, giấy đăng ký tạm trú hoặc sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
– Hồ sơ tài chính:
- Với chủ hộ kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận mã số thuế 6 – 12 tháng trở lên; sổ sách ghi chép bán hàng; hóa đơn bán lẻ (nếu có)
- Với người làm công ăn lương: Sao kê tài khoản trả lương, hợp đồng lao động, giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập khác
– Hồ sơ tài sản đảm bảo và chứng minh mục đích sử dụng vốn: sổ đỏ/ sổ hồng; tờ khai lệ phí trước bạ; hợp đồng mua bán căn hộ/ nhà ở; giấy tờ, hóa đơn về việc đặt cọc và thanh toán.
5.2. Nộp hồ sơ vay thế chấp mua nhà
Nếu hồ sơ vay thế chấp của bạn đầy đủ và hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản bảo đảm, xét duyệt khoản vay, cũng như ra thông báo cho vay. Mặt khác, nếu hồ sơ vay mua nhà thế chấp không đáp ứng đủ điều kiện, nhân viên ngân hàng sẽ phải trả lại hồ sơ và đưa ra lời giải thích rõ ràng cho khách hàng.
5.3. Giải quyết thủ tục vay mua nhà thế chấp ngân hàng
Sau khi hồ sơ của khách hàng đủ điều kiện vay thế chấp, ngân hàng sẽ duyệt cho vay và lập hợp đồng cho vay thế chấp giữa ngân hàng, người đi vay (chủ tài sản). Bên cạnh đó, hợp đồng thế chấp sẽ được công chứng ở phòng công chứng, hoàn tất đăng ký giao dịch đảm bảo, cuối cùng là ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.
6. Cách tính lãi suất thế chấp ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tính lãi suất thế chấp dựa trên số dư nợ giảm dần. Số tiền phải trả hàng tháng gồm tiền gốc cố định và tiền lãi giảm dần theo thời gian. Công thức tính lãi suất vay thế chấp mua nhà được tính như sau:
- Số tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay/ số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * lãi suất tiền vay hàng tháng
- Tiền lãi các tháng sau = Số tiền gốc còn lại * lãi suất tiền vay
7. Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp mua nhà
Trên thực tế, quy định về việc vay thế chấp và cách tính lãi suất mỗi tháng ở các ngân hàng là khác nhau. Đặc biệt, các ngân hàng chỉ nhận nhà thế chấp với diện tích sàn từ 25m2 trở lên và con hẻm từ 1m trở lên.
Trong trường hợp vay thế chấp dự án chưa có sổ hồng hoặc chung cư, bạn chỉ có thể vay thế chấp với ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư đó. Nếu muốn vay với những ngân hàng khác, bạn có thể thế chấp bằng tài sản đảm bảo khác của mình.
Nếu đã từng vay thẻ tín dụng, vay tín dụng và chậm trả sẽ bị hạn chế vay, thậm chí ngân hàng sẽ không cho vay. Do đó, bạn phải bảo đảm điểm tín dụng tốt để không gặp khó khăn, vướng mắc về hồ sơ.
Tóm lại, vay thế chấp mua nhà là hình thức vay sử dụng tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay, phù hợp cho những người có nhu cầu mua nhà nhưng chưa tích lũy đủ vốn. Nếu đang có nhu cầu tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy tham khảo thêm kiến thức tại link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ ngay với RNA theo số hotline: 1900 9999 79 để được tư vấn chi tiết hơn.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
