Mua nhà trả góp là một trong những sự lựa chọn tối ưu nhất mà đa số các bạn trẻ, hộ gia đình đang có nhu cầu mua nhà để ở hoặc đầu tư lựa chọn. Vậy làm thế nào để mua chung cư trả góp giá tốt lại phù hợp với khả năng chi trả của bạn? Trong bài viết bên dưới, Rich Nguyen Academy sẽ bật mí tới bạn đọc 5 kinh nghiệm mua nhà chung cư trả góp an toàn và thông minh nhất.
Mục lục
Nên mua nhà trả góp khi đã tích lũy từ 30% – 50% giá trị bất động sản
-
Nên mua nhà trả góp khi đã tích lũy từ 30% – 50% giá trị bất động sản
Một trong những kinh nghiệm mua nhà trả góp thông minh đầu tiên mà bạn cần lưu ý là phải dành thời gian lên kế hoạch cụ thể cho việc mua bất động sản. Trong đó, vấn đề quan trọng hàng đầu chính là ngân sách mua nhà.
Mặc dù ngày nay, chủ đầu tư dự án bất động sản thường phối hợp với ngân hàng để đưa ra gói hỗ trợ cho người mua nhà vay từ 70 – 80%, thậm chí là 90% giá trị ngôi nhà. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc các bạn sẽ phải trả lãi suất hàng tháng ở mức không nhỏ cho khoản vay này. Do đó, lời khuyên của Rich Nguyen Academy các cá nhân, hộ gia đình chỉ nên ra quyết định mua nhà trả góp khi đã tích lũy được tối thiểu 30-50% giá trị bất động sản.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần nghiêm túc xem xét thu nhập hiện tại của bản thân hoặc gia đình mình ở thời điểm hiện tại có đảm bảo trả lãi cho ngân hàng hàng tháng mà không ảnh hưởng tới sinh hoạt chung hay không. Những thu nhập này có thể đến từ nhiều nguồn như lương công việc chính thức, lợi nhuận của các công việc kinh doanh hoặc bất cứ nguồn thu tài chính nào khác.
Phân biệt rõ các hình thức vay ngân hàng trả góp là kinh nghiệm quan trọng
Khi vay ngân hàng trả góp, bạn cần tìm hiểu và phân biệt rõ các hình thức vay để có lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Đây cũng là một trong những kinh nghiệm mua nhà trả góp quan trọng, bạn không thể bỏ qua.
Hiện nay, các ngân hàng thường có 2 hình thức cho vay phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp. Mỗi hình thức vay sẽ có ưu, nhược điểm riêng.
Vay thế chấp là hình thức vay mà người vay phải dùng tài sản đảm bảo (như sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô…) để thế chấp với ngân hàng. Ưu điểm của phương thức vay này là lãi suất thấp và ổn định; hạn mức vay cao, có thể vay được 70-80 giá trị tài sản đảm bảo; thời hạn vay dài, lên đến 20-50 năm. Tuy nhiên, nhược điểm của phương thức này là thủ tục phức tạp, cần thời gian để định giá tài sản thế chấp; nếu không trả nợ đúng hạn, tài sản thế chấp có thể bị ngân hàng thu hồi. Phương thức vay thế chấp này thường phù hợp với người có nhu cầu vay số tiền lớn để mua nhà và có tài sản đảm bảo như sổ đỏ hoặc sổ hồng.
Vay tín chấp là hình thức vay không5 kinh nghiệm mua nhà trả góp an toàn và thông minh nhất cần tài sản thế chấp, dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân và thu nhập hàng tháng của người vay. Ưu điểm của phương thức vay này là thủ tục nhanh gọn, không cần tài sản thế chấp; thời gian giải ngân nhanh; phù hợp với những người chưa sở hữu tài sản lớn. Nhược điểm là lãi suất cao hơn vay thế chấp; hạn mức vay thấp, thường chỉ từ 10–15 lần thu nhập hàng tháng; thời hạn vay ngắn, thường từ 1- 5 năm. Phương thức vay tín chấp thường phù hợp hơn cho những người cần vay nhanh với số tiền nhỏ, chẳng hạn để hoàn thiện nội thất hoặc trả trước một phần khi mua nhà.
Lựa chọn hạn mức và thời hạn vay mua nhà phù hợp
Việc lựa chọn hạn mức và thời hạn vay phù hợp sẽ giúp bạn mua nhà chung cư trả góp một cách thông minh, đảm bảo quá trình trả nợ diễn ra suôn sẻ và tài chính gia đình luôn ổn định. Theo đó, hạn mức vay được hiểu là số tiền tối đa ngân hàng sẽ cho bạn vay để mua nhà. Còn thời hạn vay là khoảng thời gian bạn phải hoàn tất việc trả nợ cho ngân hàng.
Trước hết, hạn mức vay cần được xác định dựa trên khả năng tài chính cá nhân, khoản tiền tự có và mục tiêu tài chính dài hạn. Hạn mức vay không nên vượt quá 70% giá trị căn nhà và số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập để tránh áp lực tài chính. Việc chuẩn bị khoản tiền tự có chiếm ít nhất 30% giá trị căn nhà sẽ giúp giảm số tiền vay và lãi suất phải trả.
Thời hạn vay cũng cần được cân nhắc cẩn thận. Nếu bạn có thu nhập ổn định, nên chọn thời hạn vay ngắn để giảm tổng lãi suất phải trả. Ngược lại, nếu thu nhập chưa ổn định, thời hạn vay dài sẽ giúp giảm áp lực trả góp hàng tháng.
Ngoài ra, hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, đồng thời đọc kỹ các điều khoản hợp đồng vay, đặc biệt là các khoản phí phạt khi trả nợ trước hạn. Điều này nhằm đảm bảo khả năng chi trả của bạn khi vay vốn đầu tư bất động sản. Bạn cũng nên lập quỹ dự phòng nhằm đối phó với các rủi ro như thu nhập giảm hoặc các chi phí phát sinh liên quan đến bảo trì, sửa chữa nhà.
Hiểu đúng về lãi suất và thanh toán trước hạn khi vay tiền mua nhà
-
Hiểu đúng về lãi suất và thanh toán trước hạn khi vay tiền mua nhà trả góp
Khi đi vào chi tiết thủ tục vay tiền mua nhà, một kinh nghiệm mua nhà trả góp quan trọng là bạn cần phải quan tâm đến lãi suất và thanh toán trước hạn.
Lãi suất khi vay tiền mua nhà
Nhiều người có tâm lý chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất để vay tiền mua nhà. Tuy nhiên, lãi suất thấp thường đi kèm với nhiều điều kiện khắt khe và tiềm ẩn những rủi ro tài chính. Vì vậy, bạn cần phân biệt rõ khái niệm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đồng thời, bạn cũng cần nắm được những nguy cơ rủi ro từ lãi suất thả nổi.
Cụ thể, lãi suất cố định là lãi suất được áp dụng trong khoảng thời gian đầu (thường từ 6 đến 12 tháng). Các gói vay này thường có mức lãi suất ưu đãi từ 0% đến 9%/năm trong giai đoạn đầu. Còn lãi suất thả nổi là lãi suất s sau thời gian ưu đãi, dao động ẽ điều chỉnh theo thị trường, từ 11% đến 13%/năm hoặc cao hơn tùy vào chính sách từng ngân hàng.
Thực tế rằng, rất nhiều khách hàng đã bị bỡ ngỡ khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng cao đột ngột. Điều này khiến số tiền phải trả hàng tháng tăng vượt quá khả năng chi trả, gây áp lực tài chính nghiêm trọng. Và đây chính là rủi ro đến từ lãi suất thả nổi khi vay ngân hàng nếu người vay không chú ý, cân nhắc ngay từ đầu.
Nhằm hạn chế những rủi ro từ lãi suất thả nổi, bạn nên hỏi kỹ ngân hàng về mức lãi suất sau ưu đãi và phương thức tính lãi; chọn ngân hàng có lãi suất minh bạch và ít biến động; dự trù khoản vay sao cho tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập.
Thanh toán trước hạn khi vay tiền mua nhà
Thanh toán trước hạn là việc bạn trả thêm tiền gốc ngoài khoản trả hàng tháng theo hợp đồng, nhằm rút ngắn thời gian vay và giảm số tiền lãi phải trả.
Lợi ích khi thanh toán trước hạn là giúp bạn giảm số tiền lãi phải trả trong suốt kỳ hạn vay, giải phóng khoản nợ nhanh hơn, giảm áp lực tài chính. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn, đặc biệt trong những năm đầu của khoản vay. Phí này được tính dựa trên số tiền trả trước và tỷ lệ phí phạt quy định trong hợp đồng. Công thức tính phí trả nợ trước hạn = Số tiền trả trước x Tỷ lệ phí trả nợ.
Ví dụ bạn vay tiền mua nhà và trả nợ trước hạn 500 triệu động. Quy định mức phí phạt trả nợ trước hạn theo hợp đồng là 2%. Trường hợp này, khi trả nợ, bạn sẽ phải trả thêm phí trả nợ trước hạn là 10 triệu đồng. Do đó, bạn cần cân nhắc kĩ lương để đảm bảo việc trả nợ trước hạn mang lại lợi ích tài chính dài hạn.
Bạn cũng có thể lưu ý 3 điều sau để thanh toán trả nợ trước hạn một cách thông minh:
– Trả trước hạn vào những năm đầu: Vì lãi suất chủ yếu tập trung vào giai đoạn đầu của khoản vay, trả càng sớm sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền lãi.
– Chọn gói vay không có phí phạt trả trước hạn: Một số ngân hàng cung cấp gói vay linh hoạt cho phép bạn trả trước hạn mà không mất phí phạt.
– Giữ lại khoản dự phòng tài chính: Đừng dùng hết tiền tiết kiệm để trả trước hạn. Hãy luôn giữ lại một khoản để đối phó với những tình huống khẩn cấp.
>> 3 nguy cơ rủi ro có thể gặp khi ngân hàng mua nhà trả góp
Sắp xếp, cân đối chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả khi vay mua nhà trả gủi
-
Sắp xếp, cân đối chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả khi vay mua nhà trả góp
Việc sở hữu một căn hộ hoặc ngôi nhà là mục tiêu quan trọng của nhiều gia đình, đặc biệt tại các thành phố lớn như Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. Để hiện thực hóa mục tiêu này, bạn cần cân đối chi tiêu và tiết kiệm hợp lý với 3 lưu ý cụ thể sau:
– Lập ngân sách chi tiêu cụ thể, ưu tiên trả nợ ngân hàng: Hãy xây dựng ngân sách chi tiết, ưu tiên chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu và khoản trả nợ hàng tháng. Điều này giúp bạn kiểm soát thu nhập, chi tiêu hiệu quả và nhanh chóng đạt được mục tiêu sở hữu nhà. Đồng thời, cần tự hỏi: “Mức thu nhập hiện tại có phù hợp với việc mua nhà trả góp không?” để xác định khả năng tài chính và chọn gói vay hợp lý.
– Không bỏ qua tích lũy dự phòng, dù nhỏ: Khoản tích lũy dự phòng, dù chỉ chiếm 5–10% thu nhập hàng tháng, mang lại lợi ích lớn khi kéo dài trong 6–12 tháng. Đây là quỹ “cứu nguy” hữu ích nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả góp.
– Theo dõi chi tiêu, cắt giảm khoản không cần thiết: Thường xuyên kiểm tra chi tiêu giúp bạn nhận ra những khoản không hợp lý để cắt giảm kịp thời. Điều này không chỉ tối ưu tài chính mà còn rút ngắn hành trình chạm tới ngôi nhà mơ ước.
Như vậy, bài viết trên đây đã gửi tới bạn kinh nghiệm mua nhà trả góp thông minh, không thể bỏ qua. Nội dung bài viết được tổng hợp và phân tích từ nhu cầu thực tế, cũng như khó khăn mà người sử dụng đòn bẩy tài chính thường gặp phải. Mong rằng những thông tin này sẽ giúp các bạn gỡ rối được phần nào trong quá trình mua chung cư trả góp.
Để tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cơ bản cùng diễn giả Rich Nguyen – Nhà huấn luyện chiến lược đầu tư bất động sản hàng đầu Việt Nam, hãy truy cập vào link: https://lopzoom.richnguyen.vn/. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hoặc muốn nhận tư vấn đầu tư bất động sản sinh lời cao trực tiếp từ diễn giả Rich Nguyen, quý khách hàng vui lòng liên hệ:
RICH NGUYEN ACADEMY
Địa chỉ: Tòa C5 D’capitale, số 119 Trần Duy Hưng, Cầu Giấy, Hà Nội
Hotline: 1900 999979
Email: info.richnguyen@gmail.com
Website: https://richnguyen.vn/
Youtube : RICH NGUYEN
Fanpage : Rich Nguyen Academy
Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
