2022 được đánh giá là năm hồi phục của nền kinh tế. Rất nhiều gói hỗ trợ của Nhà nước sẽ đến tay người dân và doanh nghiệp. Cùng với mức lãi suất vay mua nhà mềm hơn, rất nhiều người có ý định vay để sắm cho mình căn nhà mới hoặc đầu tư. Tuy nhiên, cũng có rất nhiều nhà đầu tư còn băn khoăn lo ngại rằng liệu: Vay vốn để đầu tư bất động sản liệu có thật sự là phương án tốt nhất? Trong bài viết bên dưới, Rich Nguyen Academy sẽ chia sẻ với các bạn những sai lầm thường gặp khiến việc vay vốn đầu tư bất động sản trở thành gánh nặng.
Mục lục
1. Những sai lầm khiến việc vay vốn đầu tư bất động sản trở thành gánh nặng
Sự thật là khi vay vốn mua nhà, có nhiều nhà đầu tư bất động sản thành công với mức lợi nhuận thu về rất cao nhưng cũng có rất nhiều người bị lỗ vốn, chôn vốn và thậm chí là phải bán hết tài sản để trả nợ ngân hàng khi có sự biến động của thị trường. Dưới đây là những sai lầm thường gặp khiến việc vay vốn đầu tư bất động sản trở thành gánh nặng:
1.1. Không tìm hiểu kỹ lưỡng về diện được vay vốn ngân hàng
Mỗi một ngân hàng có điều kiện cho vay khác nhau nhưng đều dựa trên các tiêu chuẩn chung để tăng tỷ lệ thu hồi vốn và giảm khả năng rủi ro. Do đó, các bạn cần phải tìm hiểu những tiêu chuẩn đó để biết mình có thuộc đối tượng được vay tiền mua nhà hay không.
- Điều kiện chung để được vay tiền mua nhà ở Việt Nam của các ngân hàng hiện nay như sau:
- Người đứng tên vay tiền là người Việt Nam hoặc Việt Kiều.
- Người đại diện vay tiền phải trong độ tuổi lao động (trên 18 tuổi và không quá 60 tuổi lúc đáo hạn ngân hàng).
- Có hộ khẩu thường trú và tạm trú ở tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để bảo đảm khả năng trả nợ.
- Có tài sản bảo đảm khoản vay phù hợp với quy định của ngân hàng. Nếu vay tiền mua nhà, các bạn có thể thế chấp chính ngôi nhà đó.
Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng sẽ có các thủ tục cho vay khác nhau. Vì vậy, mọi người cần phải tìm hiểu kỹ để tránh mất công sức, thời gian và có được khoản vay với mức lãi suất tốt.
1.2. Vay tiền mua nhà đất với tỷ lệ quá cao
Quy định tỷ lệ vay của các ngân hàng thường là 70% trong trường hợp vay thế chấp với tài sản bảo đảm là chính căn nhà đó. Tuy nhiên, để giảm áp lực trả nợ, các bạn không nên vay quá 50% giá trị ngôi nhà.
Với mức vay này, các bạn có thể vừa thanh toán tiền cho ngân hàng vừa có thể trang trải những khoản chi tiêu hàng tháng. Trong trường hợp vay với tỷ lệ quá cao, bạn có thể sẽ phải đối mặt với ngày tháng đầy khó khăn và gặp áp lực khi gánh nặng trả nợ luôn hiện hữu ở bên mình. Để giảm tỷ lệ vay tiền ngân hàng, mọi người cần có tiền tích lũy đủ lớn và huy động sự trợ giúp từ gia đình, cũng như chọn mua nhà phù hợp với nhu cầu, điều kiện kinh tế của mình.
1.3. Chọn thời gian vay tiền mua nhà đất quá ngắn
Tâm lý chung của những người vay tiền mua nhà là muốn trả nợ sớm nhất có thể. Bên cạnh đó, việc trả nợ sớm cũng khiến tổng số tiền phải trả giảm đi vì giảm tiền lãi. Thế nhưng, nếu lựa chọn thời gian vay tiền mua nhà quá ngắn và quá tự tin vào khả năng trả nợ, số tiền phải trả mỗi tháng sẽ tăng lên. Lúc này, các bạn sẽ không thể bảo đảm chi phí cho cuộc sống hàng ngày hoặc chi phí phát sinh.
1.4. Vay vốn đầu tư bất động sản khi thu nhập không ổn định
Trong hồ sơ vay tiền mua bất động sản, các bạn phải chứng minh được nguồn thu nhập hàng tháng để trả nợ. Tuy nhiên, có nhiều lý do như dịch bệnh Covid-19 và suy thoái kinh tế khiến thu nhập của người vay bị suy giảm. Trong trường hợp này, các bạn cần phải tìm cách tăng thu nhập như chuyển hướng kinh doanh, làm thêm hoặc cắt giảm chi tiêu hàng tháng.
1.5. Lãi suất thả nổi khi vay vốn mua nhà sau 2 năm
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng chào mời khách hàng vay tiền mua nhà với lãi suất ưu đãi vô cùng hấp dẫn khoảng 8%/ năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này thường chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian ngắn. Sau đó, nó sẽ được điều chỉnh tăng thêm từ 3 – 4%/ năm tùy vào từng ngân hàng và đối tượng vay.
Ngoài ra, một số ngân hàng còn điều chỉnh lãi suất theo quý hoặc 6 tháng/ lần. Do đó, trước khi vay vốn đầu tư bất động sản, các bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng lãi suất thay đổi như thế nào trong những năm kế tiếp. Không chỉ vậy, người vay còn phải lên kế hoạch trả nợ nếu lãi suất ngân hàng tăng lên tới 30%.
1.6. Vay tiền mua nhà đất trả trước hạn bị phạt
Phần lớn khách hàng thường trả nợ tiền vay ngân hàng mua nhà trước khi đáo hạn. Do đó, rất nhiều ngân hàng thường đặt ra những khoản phạt từ 1 – 3% trên số tiền trả nợ trước thời hạn.
Vì vậy, các bạn cần phải tìm những ngân hàng có phí phạt thấp (khoảng 1%) và thời gian phạt ngắn (dưới 3 năm) để giảm số tiền cần phải trả. Ngoài ra, người vay cũng phải tuyệt đối tránh việc trả chậm bởi vì lúc này, các bạn không chỉ phải trả thêm lãi phạt mà còn mất uy tín với ngân hàng nên rất khó vay tiền những lần sau.
2. Có nên vay vốn đầu tư bất động sản hay không?
Đây là câu hỏi không dễ nhưng cũng không khó để trả lời vì đáp án sẽ tùy thuộc vào điều kiện, cũng như hoàn cảnh của mỗi cá nhân, gia đình. Với những người có thu nhập trung bình hoặc khá nhưng mong muốn sở hữu bất động sản để ở hoặc đầu tư, việc vay tiền mua nhà hoàn toàn có thể thực hiện nếu đáp ứng đủ những yếu tố sau:
2.1. Vốn ban đầu cần đạt 30%
Các bạn phải có trong tay tối thiểu 30% giá trị bất động sản hoặc ngôi nhà mà mình dự định mua. Lúc này, số tiền vay sẽ dao động khoảng 60 – 70% giá trị ngôi nhà. Con số lý tưởng hơn là vay 50% giá trị căn nhà để tiền lãi hàng tháng và khoản vốn phải trả nhẹ nhàng hơn. Điều này sẽ khiến các bạn cảm thấy yên tâm hơn trong công việc và thoải mái kiếm tiền trả nợ mà không lo lắng, căng thẳng.
2.2. Cân đối khả năng thanh toán mỗi tháng
Các bạn nên cân nhắc khoản trả nợ chỉ phát sinh dưới 50% thu nhập hàng tháng để bảo đảm ổn định được nhu cầu y tế, sinh hoạt, ăn uống, thuốc men của cả gia đình. Chẳng hạn tổng thu nhập của hai vợ chồng là 25 triệu, các bạn nên cân nhắc khoản trả lãi và vốn mỗi tháng trên dưới 13 triệu.
Nếu vượt ngưỡng này, ngân hàng sẽ khó chấp thuận khoản vay và bạn sẽ gặp khó khăn, chật vật trong trường hợp thu nhập không may bị ảnh hưởng. Để trả mức vừa phải, người vay có thể kéo dài thêm thời gian hoàn trả, thanh toán để phần vốn nộp mỗi tháng xuống thấp hơn.
2.3. Vạch rõ lộ trình trả nợ mỗi tháng
Mặc dù chọn cách vay tiền mua nhà 15 – 20 năm, các bạn cũng phải tính toán lộ trình thanh toán nợ cụ thể. Theo đó, mọi người cần đặt ra mục tiêu tăng cấp như trả nợ trong vòng 5 năm, 10 năm hoặc 20 năm. Với mỗi lộ trình, các bạn cũng sẽ ước tính được mức thu nhập cần có và đưa ra đánh giá về công việc, cũng như mức thu nhập hiện tại, những cung bậc thăng tiến cần đạt được trong tương lai để có kế hoạch hành động cụ thể.
Nếu có thể đáp ứng được cả ba điều kiện trên, các bạn hoàn toàn có thể vay tiền mua nhà để sở hữu bất động sản cho riêng mình.
3. Kinh nghiệm vay tiền đầu tư bất động sản từ chuyên gia
Nếu có dự định vay tiền đầu tư bất động sản, các bạn cần phải nắm rõ những kinh nghiệm sau:
3.1. Tìm hiểu nhiều ngân hàng khác nhau
Các bạn nên dành thời gian nghiên cứu chương trình cho vay tiền mua nhà của nhiều ngân hàng khác nhau. Bởi vì mỗi nơi sẽ có chương trình và mức lãi suất riêng. Bên cạnh đó, việc lựa chọn các ngân hàng có liên kết với dự án và chủ đầu tư sẽ giúp thủ tục vay tiền mua nhà tiết kiệm hơn, đồng thời chương trình ưu đãi cũng tốt hơn.
3.2. Cân nhắc lãi suất cố định và lãi vay thả nổi
Ưu điểm của lãi vay cố định là các bạn có thể dự tính chính xác số tiền mình cần phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay thế chấp. Nếu thị trường có nhiều biến động khiến lãi suất tăng, người vay có lợi nhiều hơn vì số tiền phải trả cho ngân hàng vẫn không thay đổi. Còn với hình thức lãi vay thả nổi, khi lãi suất thị trường giảm, số tiền lãi các bạn phải thanh toán cho ngân hàng trong kỳ điều chỉnh sẽ thấp hơn. Đây chính là sự lựa chọn sáng suốt và kinh tế hơn nếu mọi người nắm được xu thế lãi suất.
3.3. Nắm rõ các điều kiện vay và đừng bao giờ phó mặc cho nhân viên tư vấn
Nhiều người vì tin tưởng vào nhân viên tư vấn nên không tìm hiểu kỹ các điều kiện và chính sách thanh toán. Từ đó gặp nhiều khó khăn và vướng mắc trong quá trình trả nợ. Chẳng hạn như thủ tục đáo hạn, mức phạt khi thanh toán nợ trước hạn,…
Qua bài viết trên đây, Rich Nguyen Academy hy vọng các bạn đã nắm rõ những sai lầm thường gặp khiến việc vay vốn đầu tư bất động sản trở thành gánh nặng. Hãy đăng ký ngay khóa học online “Vay và sử dụng nợ khôn ngoan” để tích lũy những kiến thức cần thiết trong quá trình đầu tư bất động sản. Mọi thông tin về khóa học, vui lòng liên hệ với Rich Nguyen Academy theo số hotline: 1900 9999 79.
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
