Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất là một trong những yếu tố được nhiều người quan tâm hàng đầu khi có nhu cầu mua nhà. Hãy cùng tham khảo bài viết bên dưới đây của Rich Nguyen Academy để biết đâu là ngân hàng có lãi suất thấp nhất, những điều cần lưu ý khi chọn lãi suất vay mua nhà ngân hàng.
Mục lục
1. Cách xác định lãi suất vay mua nhà ngân hàng thấp nhất
Theo khảo sát trên các trang web về bất động sản, lãi suất vay mua nhà quý 1 năm 2023 tại các ngân hàng ở Việt Nam dao động từ 4,99 – 11,7%/ năm. Đáng chú ý là đa số các ngân hàng đều không có sự thay đổi về lãi suất so với năm 2022.
Tuy nhiên, lãi suất mua nhà ở các ngân hàng có thể khác nhau với từng cá nhân, tùy thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, khoản vay, thời hạn vay,… Do đó, để biết chính xác mình có thể vay mua nhà với mức lãi suất bao nhiêu, bạn hãy liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để có con số cụ thể.
Ngoài ra, lãi suất vay mua nhà hiện nay của các ngân hàng có nhiều biến động và thường sẽ thay đổi theo định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng/ lần. Từ đó có thể hiểu rằng, mức lãi suất vay mua nhà mà các ngân hàng đưa ra chính là mức lãi suất được áp dụng trong 1 khoảng thời gian nhất định.
Sau khi hết thời hạn ưu đãi, lãi suất vay mua nhà ngân hàng thường sẽ thả nổi theo lãi suất của thị trường. Do đó, không dễ để xác định được đâu là mức lãi suất vay mua nhà ngân hàng thấp nhất. Đi kèm với đó, lãi suất thấp thường đi kèm với những điều kiện nhất định nên bạn phải lưu ý khi lên kế hoạch mua nhà.
2. Những điều cần lưu ý khi lựa chọn lãi suất vay mua nhà ngân hàng thấp nhất
Một số người thường cho rằng, vay tiền ngân hàng mua nhà là quyết định mạo hiểm nhưng nếu tìm hiểu kỹ và lựa chọn được lãi suất thấp nhất, bạn sẽ đạt được mục tiêu một cách dễ dàng hơn. Dưới đây là những điều bạn cần phải lưu ý để chọn được lãi suất vay mua nhà ngân hàng thấp nhất:
2.1. Hiểu đúng về lãi suất vay mua nhà ngân hàng trước khi làm thủ tục trả góp
Trước khi quyết định vay tiền mua nhà trả góp, lãi suất chính là tiêu chí hàng đầu mà các bạn phải tìm hiểu kỹ lưỡng. Mức lãi suất này sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng đến vay vốn và ngân hàng nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.
Lãi suất vay ngân hàng được hiểu là tỷ lệ mức phí từ 1 khoản tiền vay mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian sử dụng nguồn vốn vay này. Hiện nay, mức vay vốn của các ngân hàng tại Việt Nam dao động từ 8 – 25%/ năm, tùy thuộc vào chính sách ưu đãi, hình thức vay vốn và cách thức tính lãi suất của mỗi ngân hàng.
2.2. Các loại phí liên quan
Tùy vào gói vay và hình thức vay mà người vay sẽ phải trả các khoản chi phí khác nhau, nhưng đôi khi không phải tốn thêm bất kỳ khoản nào. Hiện nay, có 2 hình thức vay chính là vay thế chấp và vay tín chấp. Với vay tín chấp, người vay không cần phải chi trả bất cứ chi phí nào. Hơn nữa, người đi vay cũng không phải thế chấp tài sản mà chỉ dựa vào uy tín của mình để vay tài chính.
Hình thức vay thứ hai là vay thế chấp. Với hình thức này, người vay bắt buộc phải thế chấp tài sản hiện có để bảo đảm cho khoản vay tài chính. Vì vậy, bạn sẽ phải trả thêm một số khoản phí trong quá trình đi vay. Có 3 nhóm chi phí người đi vay cần phải thanh toán cho ngân hàng là nhóm chi phí thu từ khách hàng, nhóm chi phí nộp cho cơ quan nhà nước và một số chi phí liên quan khác.
- Nhóm chi phí nộp cho cơ quan nhà nước gồm phí công chứng hợp đồng bảo đảm, phí đăng ký và xóa đăng ký biện pháp bảo đảm.
- Nhóm chi phí thu từ khách hàng gồm phí thẩm định giá tài sản bảo đảm, phí trả nợ trước hạn, phí trả chậm khoản vay và phí cam kết rút vốn.
- Một số chi phí liên quan khác như bảo hiểm tài sản thế chấp và bảo hiểm tử kỳ cho người vay.
2.3. Thủ tục mua nhà trả góp
Bên cạnh lãi suất ngân hàng cho vay, bạn phải nắm rõ quy trình và thủ tục mua nhà trả góp. Bởi vì những thông tin này sẽ giúp bạn dễ dàng hơn khi thực hiện các khoản vay.
Theo đó, bạn phải chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ đi vay gồm hồ sơ nhân thân, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ và một số hồ sơ khác nếu cần. Vì vậy, ngân hàng có quy trình cho vay nhanh gọn, đơn giản chính là sự lựa chọn tốt cho bạn.
Sau khi cung cấp đầy đủ bộ hồ sơ cần thiết, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ đi vay của bạn. Nếu hồ sơ đủ điều kiện vay vốn, phía ngân hàng sẽ thực hiện những thủ tục tiếp theo và giải ngân khoản vay.
2.4. Lựa chọn khoản vay và thời hạn phù hợp với khả năng tài chính
Lựa chọn khoản vay và thời hạn phù hợp là hai yếu tố quan trọng mà bạn phải lưu ý cùng với thủ tục mua nhà trả góp. Về thời hạn vay, bạn nên lựa chọn gói vay ngắn hạn để rút ngắn thời gian trả nợ cho ngân hàng nhưng sẽ tạo áp lực tài chính lớn hơn.
Thế nhưng, phần lớn mọi người đều không muốn phải vay nợ và trả lãi trong thời gian quá dài nên sẽ cân nhắc chọn chọn vay mua nhà của ngân hàng nào rẻ nhất. Vì vậy, bạn phải tính toán kỹ lưỡng để chọn được thời hạn vay vốn phù hợp với năng lực tài chính của mình.
Xác định khoản vay chưa hợp lý là vấn đề nhiều người gặp phải. Để hạn chế áp lực trả nợ hàng tháng, bạn nên lựa chọn gói vay mà khoản tiền phải trả mỗi tháng chỉ chiếm 30 – 40% trên tổng thu nhập. Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ các khoản vay lên đến 70 – 80% giá trị căn hộ nhưng bạn phải cân đối giữa khoản vay mong muốn, thu nhập và khả nợ trả nợ hàng tháng để chọn được gói vay phù hợp.
3. Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?
Top những ngân hàng có mức lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay là MSB (4,99%/năm), PVcomBank (5%/ năm) và TPBank (5,9%/năm). Điều này có nghĩa là lãi suất vay mua nhà thấp nhất thuộc về Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB). Tuy nhiên, ngân hàng MSB chỉ cố định mức lãi suất 4,99% này trong 3 tháng đầu. Từ tháng thứ 4 trở đi, MSB sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường.
Trong khi đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) cho vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi 5%/ năm trong 6 tháng đầu, từ tháng thứ 7 trở đi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Bên cạnh đó, tốc độ tăng lãi suất huy động của các ngân hàng hiện nay đang ở mức cao nên khả năng lãi suất cho vay sau thời gian ưu đãi sẽ duy trì ở mức cao. Cụ thể, các ngân hàng nhỏ áp dụng mức lãi suất từ 8 – 9%/ năm trong huy động vốn và biên độ thường cộng thêm 5 – 6%, lãi suất vay mua nhà mới khoảng 13 – 15%/ năm. Thông thường, biên độ cộng thêm của các ngân hàng thương mại có vốn Nhà nước là khoảng 3 – 5%, như vậy lãi vay mới sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, các khoản vay dài hạn có lãi suất cao hơn.
Trong tháng 2 năm 2023, bên cạnh việc ghi nhận không có sự thay đổi về lãi suất vay đến từ các ngân hàng, có 2 ngân hàng đã điều chỉnh giảm lãi suất vay mua nhà là Hong Leong Bank và Shinhan Bank.
Từng là ngân hàng có mức lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất thị trường với 4,9%/ năm, nhưng trong tháng 1/2023, Shinhan đã tăng lãi suất vay mua nhà lên 10,9%/ năm. Sang tháng 2, mặc dù nằm trong danh sách những ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất nhưng Shinhan Bank chỉ giảm nhẹ 0,1 điểm phần trăm, có nghĩa là giảm từ 10,9%/ năm còn 10,8%/ năm.
Hong Leong Bank đã giảm lãi suất cho vay từ 13%/ năm hồi đầu tháng 1/2023 xuống còn 11,7%/năm. Điều này có nghĩa là dù đã giảm mạnh nhưng Hong Leong Bank vẫn là ngân hàng có lãi vay mua nhà cao nhất trong tháng 2 này.
Hy vọng những thông tin trên đã giúp các bạn tìm ra đáp án cho câu hỏi “Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?”. Vay mua nhà chính là giải pháp hiệu quả để khách hàng sớm sở hữu được căn nhà mơ ước. Tuy nhiên, để biết cách sử dụng, quản lý tài chính khôn ngoan khi đầu tư bất động sản, bạn nên tham khảo thêm Khóa học chuyên sâu Khôn ngoan tài chính trong đầu tư bất động sản của Rich Nguyen Academy. Mọi thắc mắc về khóa học vui lòng liên hệ với đội ngũ hỗ trợ của chúng tôi theo số hotline: 1900 9999 79.
Nếu muốn tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ theo số hotline 1900 9999 79 để biết thêm thông tin chi tiết!
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
