Khi nào nợ xấu đạt đỉnh? Ngân hàng trầy trật thu hồi nợ đến bao giờ?

14/08/2023

Nợ xấu dự báo sẽ tăng vọt trong báo cáo tài chính quý II/2023 của hàng loạt ngân hàng. Tuy vậy, con số này cũng chưa phản ánh đúng tình hình thực tế bởi một lượng lớn nợ xấu đã được “ẩn” nhờ Thông tư 02/2023/TT-NHNN về cơ cấu nợ. Theo NHNN, tính tới 30/6/2023, đã có trên 18.800 lượt khách hàng được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ. Tốc dư nợ gốc lãi được cơ cấu giữ nguyên nhóm nợ là gần 62.500 tỷ đồng. 6 tháng đầu năm, có thể nợ xấu nội bảng chưa cao nhưng nợ có nguy cơ tiềm ẩn ở một số ngân hàng đang nhen nhóm. “Điều này luôn đặt ra vấn đề cho an toàn hệ thống”. Đứng trước áp lực này, các ngân hàng mong muốn được trao thêm quyền đòi nợ.

Khi nào nợ xấu đạt đỉnh?

Ngân hàng trầy trật thu hồi nợ đến bao giờ?

Nợ xấu tác động như thế nào đến nền kinh tế?

Hãy cùng tìm hiểu cụ thể hơn về câu chuyện này trong bài viết ngày hôm nay: Khi nào nợ xấu đạt đỉnh? Ngân hàng trầy trật thu hồi nợ đến bao giờ?

Tỷ lệ nợ xấu bắt đầu tăng mạnh – Nguyên nhân do đâu?

Thanh tra Chính phủ vừa công bố Kết luận thanh tra trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các tổ chức tín dụng (TCTD) trong việc thực hiện Đề án 254 và Đề án 843 về xử lý nợ xấu giai đoạn 2013-2017.

Kết luận thanh tra cho thấy, cơ quan quản lý chưa đánh giá đúng thực trạng nợ xấu. Đến hết năm 2012, tổng dư nợ xấu toàn hệ thống ước tính lên đến hơn 17,2%. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng của các TCTD đến 30/6/2013 là 4,46%. Tuy nhiên, đến cuối năm 2015, tỷ lệ này đã giảm còn 2,55% và đến cuối năm 2017 giảm còn 1,99%.

Tuy nhiên, đến quý 1/2023, tỷ lệ nợ xấu bắt đầu tăng mạnh, nguyên nhân chủ yếu đến từ việc lãi suất tăng cao đi kèm với tình hình kinh doanh kém khả quan, các khoản nợ tái cơ cấu từ đợt dịch đến hạn trong năm 2022. Cụ thể, đến hết quý 1/2023, tổng dư nợ cho vay nhóm 3 trở xuống của 27 ngân hàng niêm yết trên sàn chứng khoán đạt 168,3 nghìn tỷ, tăng 21,1% so với cuối năm 2022 và tăng 51,4% so với cùng kỳ. Tỷ lệ nợ dưới chuẩn (bao gồm nợ nhóm 2) trung bình tăng từ 1,4% trong quý 1/2022 lên mức 5,8% trong quý 1/2023.

Ngày 23/4/2023, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 02/2023/TT-NHNN cho phép các ngân hàng thương mại: (i) tái cấu trúc dư nợ (tiêu dùng và sản xuất) phát sinh từ 24/04/2023 tới 30/06/2024 mà không thay đổi nhóm nợ; (ii) tái cấu trúc thời hạn trả nợ lên đến 12 tháng; (iii) cho phép ngân hàng thương mại trích lập dần trong năm 2023 và 2024.

Những thay đổi trong việc ghi nhận và trích lập dự phòng giúp các ngân hàng thương mại có thêm thời gian xử lý nợ xấu, đặc biệt trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu.

Tỷ lệ nợ xấu bắt đầu tăng mạnh - Nguyên nhân do đâu? — Tỷ lệ nợ xấu bắt đầu tăng mạnh – Nguyên nhân do đâu?

Giới phân tích đánh giá áp lực nợ xấu sẽ còn dâng cao trong thời gian còn lại của năm 2023 do:

Tỷ lệ nợ xấu mở rộng chưa đạt đỉnh;
Lượng lớn trái phiếu doanh nghiệp sắp đáo hạn, đặc biệt là trong quý 3 năm 2023, quý 2 và 4 năm 2024;
Sự bất định của các điều kiện vĩ mô.

Thực trạng nợ xấu của các TCTD hiện nay rất đáng lo ngại, trong bối cảnh doanh nghiệp rất khó khăn, kinh tế toàn cầu có biểu hiện suy thoái. Cụ thể, những tháng đầu năm 2023, kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn do tác động của kinh tế toàn cầu.

Thanh tra Chính phủ đã kiến nghị NHNN và các TCTD cần khẩn trương triển khai các giải pháp để xử lý nợ xấu, bao gồm:

Đẩy mạnh công tác rà soát, phân loại nợ xấu;
Tăng cường thu hồi nợ;
Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động xử lý nợ;
Tăng cường hợp tác với các cơ quan chức năng khác để xử lý nợ xấu.

XEM FULL BÌNH LUẬN ĐIỂM TIN TẠI ĐÂY:

Chuyên gia nhận định về câu chuyện: Khi nào nợ xấu đạt đỉnh? Ngân hàng trầy trật thu hồi nợ đến bao giờ?

Theo ý kiến của Diễn giả Rich Nguyen cùng các chuyên gia phân tích thị trường tại Rich Invest nhận định:

Nợ xấu là một vấn đề lớn của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong nhiều năm qua. Theo nhận định của các ngân hàng, tỷ lệ xấu nội bảng toàn ngành ngân hàng được kiểm soát ở mức dưới 3% vào cuối quý I/2023, song nợ xấu đang có xu hướng tăng, một số ngân hàng đã ghi nhận tỷ lệ nợ xấu trên 3%. Do đó, các ngân hàng buộc phải thận trọng trong các quyết định cho vay.

Tỷ lệ nợ xấu mở rộng cho thấy nợ xấu chưa đạt đỉnh. Ngoài ra, kinh tế vĩ mô nói chung sẽ phục hồi dần nhưng chưa thực sự khả quan. Tuy nhiên, với các biện pháp điều hành linh hoạt từ phía Ngân hàng Nhà nước trong việc cắt giảm lãi suất cũng như những điều chỉnh tạm thời đối với quy định ghi nhận nợ xấu sẽ phần nào giảm áp lực phát sinh nợ xấu mới. Do đó, kỳ vọng nợ xấu sẽ đạt đỉnh vào cuối năm 2023 hay đầu 2024.

Ngoài ra, một lượng đáng kể trái phiếu doanh nghiệp sắp đến kỳ thanh toán gốc và lãi cũng được cho là tác động tiêu cực đến chất lượng tài sản của các ngân hàng.

Ngoài các nguyên nhân đã nêu ở phần trước, Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tăng cao, bao gồm:

Nền kinh tế suy thoái, nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong kinh doanh, dẫn đến không có khả năng trả nợ ngân hàng.
Các ngân hàng cho vay quá dễ dãi, không kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, dẫn đến nhiều khoản vay không có khả năng trả nợ.
Cơ chế xử lý nợ xấu còn nhiều bất cập, khiến các ngân hàng khó có thể thu hồi nợ.

Nợ xấu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến thị trường bất động sản (BĐS) Việt Nam theo một số cách sau:

Giảm nguồn cung vốn cho thị trường BĐS: Khi các ngân hàng gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ, họ sẽ thận trọng hơn trong việc cho vay, điều này sẽ làm giảm nguồn cung vốn cho thị trường BĐS.
Khiến giá BĐS giảm: Khi nguồn cung vốn giảm, giá BĐS sẽ có xu hướng giảm.
Làm tăng rủi ro cho các nhà đầu tư BĐS: Khi giá BĐS giảm, các nhà đầu tư BĐS có nguy cơ thua lỗ.
Gây ra khó khăn cho các doanh nghiệp BĐS: Khi giá BĐS giảm, các doanh nghiệp BĐS có nguy cơ phá sản.

kỳ vọng nợ xấu sẽ đạt đỉnh vào cuối năm 2023 hay đầu 2024.

Để hạn chế nguy cơ nợ xấu bùng phát, Chính phủ và NHNN cần triển khai một số giải pháp như:

Tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng: Các ngân hàng cần tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng, hạn chế cho vay quá dễ dãi.
Hoàn thiện cơ chế xử lý nợ xấu: Chính phủ cần hoàn thiện cơ chế xử lý nợ xấu, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thu hồi nợ.
Khuyến khích các doanh nghiệp BĐS tái cơ cấu: Chính phủ cần khuyến khích các doanh nghiệp BĐS tái cơ cấu, nâng cao hiệu quả hoạt động.

Việc triển khai các giải pháp trên sẽ giúp hạn chế nguy cơ nợ xấu bùng phát, ổn định thị trường BĐS và góp phần phát triển kinh tế Việt Nam.

Dự thảo Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi được kỳ vọng sẽ giải quyết một số vấn đề vướng mắc trong xử lý nợ xấu, giúp giảm thiểu nguy cơ nợ xấu bùng phát. Cụ thể, dự thảo luật sửa đổi quy định về thời gian xử lý nợ xấu, tăng cường trách nhiệm của các cơ quan chức năng trong xử lý nợ xấu, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thu hồi nợ.

Tuy nhiên, để dự thảo luật sửa đổi phát huy hiệu quả, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng, đặc biệt là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, cần có sự thay đổi về nhận thức của các doanh nghiệp và người dân về nợ xấu, để họ có ý thức trả nợ đúng hạn và đầy đủ.

Nếu các vấn đề trên được giải quyết hiệu quả, thì nguy cơ nợ xấu bùng phát sẽ được giảm thiểu, góp phần ổn định hệ thống ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam.

Có thể thấy, nợ xấu là một vấn đề phức tạp, có nhiều nguyên nhân và giải pháp. Dự thảo Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi là một bước quan trọng trong việc giải quyết vấn đề nợ xấu. Tuy nhiên, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng và sự thay đổi về nhận thức của các doanh nghiệp và người dân thì mới có thể giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu.

Còn đối với các nhà đầu tư cá nhân cũng nên xem đây là 1 lời cảnh báo cho kế hoạch tài chính đầu tư của mình!

Hãy luôn nhớ rằng:

Nợ và kiến thức đầu tư có mối liên hệ mật thiết với nhau. Nợ có thể là một công cụ hữu ích để đầu tư, nhưng nó cũng có thể là một con dao hai lưỡi nếu không được sử dụng đúng cách.

Khi bạn vay nợ để đầu tư, bạn đang sử dụng tiền của người khác để mua tài sản. Điều này có thể giúp bạn tăng số tiền đầu tư của mình và kiếm được lợi nhuận lớn hơn. Tuy nhiên, nếu thị trường đi xuống, bạn có thể bị thua lỗ nhiều hơn số tiền bạn đã đầu tư ban đầu.

Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu rủi ro trước khi vay nợ để đầu tư. Bạn cũng cần đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch rõ ràng về cách bạn sẽ trả lại khoản vay. Nếu bạn không có kế hoạch trả nợ, bạn có thể gặp rắc rối tài chính nghiêm trọng.

Một số điều cần lưu ý khi vay nợ để đầu tư:

Chỉ vay nợ để đầu tư khi bạn có một kế hoạch rõ ràng về cách bạn sẽ trả lại khoản vay.
Chỉ vay nợ để đầu tư khi bạn có thể chấp nhận rủi ro thua lỗ.
Chỉ vay nợ để đầu tư khi bạn có kiến thức về thị trường tài chính.
Chỉ vay nợ để đầu tư khi bạn có một khoản tiền tiết kiệm đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong trường hợp thị trường đi xuống.

Nếu bạn không chắc chắn về việc có nên vay nợ để đầu tư hay không, bạn nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính. Bằng cách cải thiện kiến thức đầu tư của bạn, bạn có thể giảm thiểu rủi ro tài chính và tăng khả năng thành công trong đầu tư.

Nội dung bài viết ngoài những thông tin khách quan còn có những quan điểm hoàn toàn mang ý kiến cá nhân. Rất mong tất cả các bạn đón nhận một cách khách quan và cmt ý kiến để chúng ta cùng trao đổi thêm.

Rich Nguyen hy vọng chủ đề này sẽ mang lại cho các bạn những thông tin bổ ích trong hoạt động đầu tư 2023.

—————-

Hãy follow và ấn theo dõi các nền tảng Rich Nguyen Academy để cập nhật thêm nhiều thông tin thú vị: