Mua chung cư trả góp là cách giúp giảm áp lực tài chính và rút ngắn thời gian sở hữu nhà được nhiều người lựa chọn hiện nay. Tuy nhiên, trên thực tế, có đến 80% người mua chung cư trả góp vẫn chưa có kinh nghiệm sử dụng gói vay để thoát cảnh “lãi mẹ đẻ lãi con”. Do đó, trong bài viết ngày hôm nay, Rich Nguyen Academy sẽ chia sẻ với mọi người kinh nghiệm mua chung cư trả góp từ A – Z.
Mục lục
1. Mua chung cư trả góp là như thế nào?
Mua chung cư trả góp có nghĩa là người mua nhà không phải trả trước 100% giá trị căn hộ ở thời điểm mua. Thay vào đó, chủ đầu tư sẽ kết hợp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để cho người mua vay khoảng 70% giá trị ngôi nhà bằng cách sử dụng tài sản thế chấp hoặc thế chấp chính căn nhà định mua để bảo đảm khoản vay. Số tiền vay gốc và lãi sẽ được trả dần theo thời gian thanh toán cùng mức lãi suất do bên vay và đi vay thỏa thuận.
Điều này là có nghĩa là khi liên hệ với đại lý bán chung cư, bạn sẽ được lựa chọn gói vay trả góp, sau đó làm việc với ngân hàng bằng hợp đồng. Lúc này, ngân hàng sẽ trả 100% giá trị căn hộ chung cư cho bạn và bạn sẽ trả ngân hàng số tiền mình có. Khoản tiền còn lại bạn sẽ trả góp dần cho ngân hàng.
2. Ưu điểm và nhược điểm khi mua chung cư trả góp
2.1. Ưu điểm nổi bật khi mua chung cư trả góp
Vay tiền ngân hàng mua chung cư trả góp là cách hoàn hảo để đáp ứng mong muốn “an cư lập nghiệp” của những hộ gia đình còn hạn chế về mặt tài chính, nhất là những bạn trẻ muốn ổn định cuộc sống. Với hình thức mua chung cư trả góp, bạn có thể sở hữu được ngôi nhà đầy đủ tiện nghi với số tiền ban đầu chỉ bằng 25 – 30% giá trị căn hộ.
Hơn nữa, khi vay ngân hàng mua nhà trả góp, bạn sẽ được lựa chọn những gói vay ưu đãi đến từ chủ đầu tư của dự án. Hơn nữa, thời hạn vay và các gói vay rất đa dạng, linh hoạt nên bạn sẽ chủ động hơn trong quá trình vay vốn.
2.2. Nhược điểm của hình thức mua chung cư trả góp
Thứ nhất, vì căn hộ chung cư là tài sản có giá trị cao nên các khoản vay thường đi kèm với mức lãi suất không hề nhỏ. Khi vay tiền ngân hàng, mỗi tháng bạn sẽ phải chi từ 10 – 12 triệu để trả tiền gốc và lãi, thậm chí là 20 – 30 triệu tùy thuộc vào giá trị căn hộ cùng tỷ lệ vay.
Thứ hai, việc phải để một khoản phí trả ngân hàng mỗi tháng sẽ ảnh hưởng lớn đến chi phí sinh hoạt của gia đình. Lúc này, bạn sẽ phải tính toán chi li hơn và tất cả những nhu cầu như tiệc tùng, du lịch,… đều phải cắt giảm, cũng như hạn chế.
Thứ ba, tâm lý mang nợ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống của bạn. Với những cá nhân luôn suy nghĩ lạc quan về cuộc sống, đây có thể là yếu tố thúc đẩy họ làm việc hăng say hơn để vừa có thể chi trả cho ngân hàng vừa tận hưởng cuộc sống theo ý thích. Tuy nhiên, rất nhiều người xem đây là gánh nặng trên vai và gia tăng áp lực trong công việc, cuộc sống hàng ngày.
Ngoài ra, thủ tục vay mua nhà trả góp của các ngân hàng khá rườm rà và khả năng chấp thuận không cao nên không ai cũng có thể lựa chọn cách này.
Có thể thấy rằng, vay ngân hàng mua nhà trả góp ẩn chứa cả mặt lợi và hại. Do đó, trước khi quyết định có vay tiền ngân hàng để mua chung cư trả góp không, bạn phải xem xét kỹ lưỡng và tìm hiểu quy trình mua chung cư trả góp cẩn thận để tránh được những rủi ro không cần thiết khi vay vốn.
3. Những kinh nghiệm mua chung cư trả góp nhất định phải “nằm lòng”
Vay tiền mua chung cư trả góp là một thương vụ phức tạp nên để hạn chế những rủi ro có thể gặp phải, bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi quyết định vay. Dưới đây là những kinh nghiệm mua chung cư trả góp mà Rich Nguyen Academy muốn chia sẻ với bạn:
3.1. Lựa chọn mua căn hộ chung cư theo nhu cầu
Căn hộ chung cư là tài sản có giá trị rất lớn nên hãy lựa chọn sản phẩm phù hợp với tài chính và nhu cầu sử dụng của mình. Nếu gia đình chỉ có 2 người thì có thể mua căn hộ 1 phòng ngủ trong trường hợp ở ngắn hạn. Tuy nhiên, nếu xác định ở lâu dài và để dành phòng cho con cái, bạn nên lựa chọn căn hộ 2 – 3 phòng ngủ. Bên cạnh đó, các căn hộ trên cùng một sàn cũng có những mức giá khác nhau và căn ở xa thang máy thường rẻ hơn một chút.
3.2. Thăm dò và so sánh giá các căn hộ chung cư
Đây là yếu tố rất quan trọng mà theo Rich Nguyen Academy nhận thấy rất nhiều người đã bỏ qua. Thông thường, khi mua căn hộ chung cư, mọi người thường chỉ quan tâm đến giá chủ đầu tư đưa ra rồi cân nhắc căn hộ đó đắt hay rẻ rồi đặt cọc theo cảm tính mà không rõ giá đất và căn hộ ở cùng khu vực.
Điều này có thể khiến bạn bị mua hớ dù không cảm thấy đắt. Tuy nhiên, tới lúc muốn bán đi cũng khó vì giá khá cao. Do đó, bạn nên tham khảo thêm giá các dự án ở cùng khu vực.
3.3. Nắm rõ thông tin dự án
Thông tin dự án là điều mọi người nên quan tâm vì nó có thể tác động trực tiếp đến việc căn hộ chung cư bạn mua trả góp có uy tín và bảo đảm không. Nếu không may dự án đang quan tâm vi phạm pháp luật và bị thu hồi đất, chắc chắn nguy cơ bị mất trắng sẽ khiến bạn đau đầu. Do đó, hãy lựa chọn một dự án bất động sản có pháp lý và giấy phép rõ ràng để mua.
3.4. Xác định nhu cầu vay ngân hàng mua chung cư trả góp
Hầu hết những dự án chung cư hiện nay đều có các gói vay ưu đãi hỗ trợ mọi người về mặt tài chính khi có nhu cầu mua nhà. Hơn nữa, một số ngân hàng còn có thể cho bạn vay từ 50 – 70% giá trị căn hộ chung cư. Đây là ưu đãi hấp dẫn dành cho những người muốn sở hữu nhà ở nhưng Rich Nguyen Academy khuyến cáo mọi người không nên lạm dụng hoàn toàn vào các gói vay này.
Theo phân tích, đối tượng mua chung cư trả góp nhiều nhất là các vợ chồng trẻ hoặc có con nhỏ. Mức thu nhập trung bình của họ hàng tháng của họ dao động từ 10 – 30 triệu đồng. Điều này đồng nghĩa với việc để có thể mua được chung cư có giá từ 1 – 2 tỷ đồng, họ phải tích lũy tài sản từ 10 – 15 năm với điều kiện bảo đảm thu nhập luôn ở mức ổn định.
Nhờ các gói vay lớn và chính sách trả góp linh hoạt, họ có thể mua được căn hộ chung cư dễ dàng nếu chứng minh khả năng tài chính thành công. Tuy nhiên, việc vay khoản tiền lớn lên đến hàng tỷ đồng hoặc lệ thuộc quá nhiều vào các gói vay sẽ dễ khiến bạn rơi vào cảnh nợ nần.
Để tránh gặp phải rủi ro khi vay mua chung cư trả góp và chịu sự thay đổi chóng mắt của lãi suất vay, Rich Nguyen Academy khuyên bạn nên xác định rõ nhu cầu vay của mình. Bên cạnh đó, chỉ nên mua nhà khi đã có một khoản tích lũy nhất định hoặc ít nhất là thu nhập có thể bảo đảm việc chi trả khoản vay trong thời gian quy định.
Theo các chuyên gia, bạn nên lựa chọn gói vay 50% giá trị căn hộ vì đây là mức vay phù hợp với đông đảo đối tượng khách hàng. Ngoài ra, việc sử dụng 30 – 40% thu nhập mỗi tháng để trả góp ngân hàng là khá hợp lý. Điều này giúp người mua nhà cân đối được tiền trả nợ ngân hàng và bảo đảm các khoản chi tiêu khác trong gia đình.
3.5. Xác định khả năng chi trả tiền vay mua chung cư trả góp
Thật liều lĩnh nếu quyết định mua chung cư trả góp khi không tính toán đến khả năng trả khoản vay đó. Sai lầm này không chỉ khiến cuộc sống trở nên mệt mỏi với sự gia tăng lãi suất mà còn kéo dài thời gian vay nợ.
Để tránh gặp phải rủi ro này, bạn nên xác định thời hạn vay phù hợp trong khả năng của mình. Việc lựa chọn các gói vay kỳ hạn dài là sự lựa chọn khôn ngoan với những người có mức thu nhập thấp và trung bình.
Những kỳ hạn phổ biến như 10 – 15 – 25 năm sẽ giúp các bạn có thêm thời gian để chuẩn bị, cũng như giảm số tiền phải chi trả hàng tháng. Tuy nhiên, bạn nên cẩn thận nếu không công việc không ổn định vì lúc này, thời gian trả tiền lãi sẽ kéo dài và chi phí vay vốn cũng tăng lên đáng kể.
3.6. Lựa chọn ngân hàng uy tín và gói vay phù hợp
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng lớn có chương trình cho vay mua chung cư trả góp với mức lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, trên thực tế, không phải khoản vay lãi suất thấp nào cũng là khoản vay rẻ vì điều này còn phụ thuộc vào mức độ biến thiên lãi suất, thậm chí là uy tín và tiềm lực của ngân hàng đó.
Đã có nhiều trường hợp đáng tiếc xảy ra với người vay tiền mua nhà như ngân hàng bị điều tra hay giải thể. Rủi ro này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến kế hoạch tài chính của bạn nên hãy khôn ngoan khi chọn ngân hàng cho vay và chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của mình nhờ sự tư vấn của chuyên viên tài chính.
3.7. Nghiên cứu kỹ các điều khoản hợp đồng
Hợp đồng là vấn đề rất quan trọng mà mọi người cần phải chú ý. Trong hợp đồng sẽ ghi rõ các điều khoản và sự ràng buộc giữa hai bên nên bạn phải xem xét kỹ. Ví dụ như lãi suất cho vay trả góp và thời gian trả góp hoặc nếu thanh toán sớm có bị phạt không,… Hãy cân nhắc thật kỹ trước khi ký hợp đồng mua nhà trả góp.
3.8. Tiến độ thi công dự án chung cư
Chủ đầu tư dự án luôn cam kết về tiến độ xây dựng và có thể sẽ chia thành nhiều đợt thanh toán theo tiến độ. Do đó, bạn nên kiểm tra tiến độ thi công dự án mà mình mua thường xuyên. Khi đến thời hạn cam kết hoàn thành mà chủ đầu tư dự án vẫn chưa thi công xong, bạn hoàn toàn có thể kiện nếu họ không thực hiện đúng theo hợp đồng mua bán.
Vay mua chung cư trả góp là giải pháp hiệu quả giúp bạn rút ngắn thời gian sở hữu nhà ở. Tuy nhiên, đừng bao giờ vay mượn tràn lan và quyết định mua chung cư khi chưa thực sự sẵn sàng đối mặt với khoản vay lớn. Rich Nguyen Academy hy vọng với những chia sẻ trên đây, bạn đã có thêm kinh nghiệm mua chung cư trả góp và sở hữu căn hộ mơ ước trong năm nay!
Nếu quan tâm đến lĩnh vực đầu tư bất động sản và muốn tìm hiểu thêm kiến thức cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ theo số hotline 1900 9999 79 để biết thêm thông tin chi tiết!
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
