Các vấn đề về giá và thanh khoản bất động sản đang gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc thu hồi nợ bằng bán tài sản đảm bảo. Thị trường bất động sản đang “đóng băng” và nhiều bất động sản giá trị từ vài tỷ đồng cho đến mấy chục tỷ đồng vẫn “ế ẩm” khi được rao bán nhiều lần.
Tuy nhiên, không chỉ giá và thanh khoản bất động sản là vấn đề, mà hành lang pháp lý cũng còn nhiều vướng mắc, gây chậm trễ trong việc thu hồi nợ và xử lý nợ xấu của các ngân hàng. Do đó, cần có sự hỗ trợ từ phía chính phủ và các cơ quan chức năng để giải quyết các vấn đề này và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng trong việc giải quyết nợ xấu.
Đâu là nguyên nhân dẫn đến thực trạng đáng buồn này?
Nợ xấu khó thu hồi có tác động ghê gớm gì tới hệ thống ngân hàng và cả tới thị trường BĐS?
Liệu vấn đề về hành lang pháp lý có phải là nguyên nhân chính gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc chuyển nhượng tài sản đảm bảo hay là do những yếu tố khác?
Các bất động sản bị rao bán nhiều lần vẫn “ế ẩm”, liệu có phải giá khởi điểm của các tài sản này đã được đưa ra chưa đúng với giá trị thực của chúng?
Hãy cùng tìm hiểu cụ thể hơn câu chuyện này trong phần bình luận điểm tin ngày hôm nay: NỢ XẤU – Khó thu hồi nợ vì bất động sản ‘đóng băng’?
Mục lục
Kiểm toán Nhà nước: Một số ngân hàng tăng trưởng tín dụng vượt trần cho phép, nợ xấu vượt 3%
Kết thúc quý 1/2023, dường như những khó khăn của nền kinh tế đã được phản ánh vào bảng cân đối kế toán của các ngân hàng. Những khó khăn của nền kinh tế cũng đang dồn lên hệ thống ngân hàng. Mặc dù nhìn trên tổng thể, tỷ lệ nợ xấu nội bảng (NPL) toàn hệ thống đang được kiểm soát ở mức dưới 3%, nhưng nợ xấu ở một số ngân hàng đã ở mức báo động.
Cập nhật báo cáo tài chính quý 1/2023 của 27 ngân hàng niêm yết cho thấy, nợ cần chú ý (nhóm 2) đã tăng 43% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ dư nợ vay nhóm 2-5/tổng dư nợ tăng mạnh từ 3,4% trong quý 4/2022 lên 4,4% trong quý 1/2023. Có 8 ngân hàng tăng trưởng nợ xấu nhiều nhất trong quý 1/2023; trong số đó chỉ có 2 đơn vị duy trì được tỷ lệ nợ xấu nội bảng dưới 3% (lần lượt là 1,76% và 2,02%).
Doanh nghiệp bất động sản “nghẹt thở” vì thiếu dòng tiền
Các ngân hàng BIDV, VietinBank đang tổ chức đấu giá các khoản nợ có tài sản đảm bảo của các công ty ở nhiều địa phương, bao gồm đất và tài sản gắn liền với đất, căn hộ kinh doanh, dịch vụ. Giá khởi điểm của các tài sản bảo đảm này thường rất thấp so với giá trị khoản nợ và thậm chí còn thấp hơn cả dư nợ gốc. Các địa điểm đấu giá bao gồm Hà Nội, Buôn Ma Thuột, Quy Nhơn và TP.HCM.
Báo cáo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho thấy rủi ro nợ xấu của toàn hệ thống đã tăng lên mức 3%, cao gấp đôi so với cuối năm 2021.
Công ty Chứng khoán VNDirect dẫn số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy tỉ lệ nợ xấu nội bảng toàn ngành vào cuối quý I đã tăng lên 2,9%.
Thị trường bất động sản vẫn là thử thách lớn cho triển vọng ngành ngân hàng khi chiếm đến 21% tín dụng hệ thống vào cuối năm 2022.
Các ngân hàng có thể ghi nhận các khoản nợ xấu tăng nhanh trong năm nay, áp lực trích lập dự phòng cao dần về nửa cuối năm.
Công ty Chứng khoán Vietcombank cho rằng sự “đóng băng” của thị trường bất động sản và sức khỏe tài chính của doanh nghiệp và người vay tiền có xu hướng yếu đi trong môi trường lãi suất cao, tuy nhiên sẽ có sự phân hóa giữa các nhóm ngân hàng.
Câu chuyện của các “con nợ”: Sức khỏe tài chính của doanh nghiệp bất động sản được đánh giá kém lạc quan?
Số liệu từ FiinRatings cho thấy, tỷ lệ doanh nghiệp chậm trả gốc, lãi trái phiếu đến hạn đang tiếp tục tăng. Dư nợ chủ yếu đến từ các lô trái phiếu được tái cơ cấu thời gian đáo hạn. Đến ngày 17/4, thị trường đã ghi nhận 89 tổ chức phát hành chậm thực hiện nghĩa vụ nợ trái phiếu doanh nghiệp, tổng giá trị hơn 110.000 tỷ đồng.
Trong khi đó, từ đầu tháng 4 đến nay, theo thông tin của Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội, đã có 14 lượt doanh nghiệp thông báo chậm trả nợ trái phiếu. Nhóm bất động sản tiếp tục chiếm tỷ lệ cao.
Nhiều doanh nghiệp buộc phải cắt giảm nhân lực, có nơi giảm đến 50% số lao động, giảm lương 30-50%.
XEM FULL BÌNH LUẬN ĐIỂM TIN TẠI ĐÂY:
Chuyên gia nhận định:
Theo ý kiến của Diễn giả Rich Nguyen cùng các chuyên gia phân tích thị trường tại Rich Invest nhận định:
Nợ xấu là một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các ngân hàng thương mại, đặc biệt tại Việt Nam khi tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, mang lại nguồn thu nhập lớn nhất song cũng là hoạt động mang lại rủi ro nhất cho ngân hàng.
Trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, nợ xấu là một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động của ngân hàng. Nợ xấu là các khoản vay mà khách hàng không thể trả nợ đúng hạn hoặc không trả nợ được, dẫn đến khó khăn trong việc thu hồi nợ. Điều này gây ảnh hưởng đến khả năng giải quyết nợ xấu của các ngân hàng và cũng làm tăng rủi ro cho các ngân hàng.
Tại Việt Nam, tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản của các ngân hàng, mang lại nguồn thu nhập lớn nhất nhưng cũng là hoạt động mang lại rủi ro nhất cho ngân hàng. Điều này đặt ra một thách thức lớn đối với các ngân hàng trong việc quản lý rủi ro và giải quyết nợ xấu.
Để đối phó với rủi ro nợ xấu khó thu hồi, các ngân hàng thương mại cần tìm cách giải quyết nợ xấu một cách hiệu quả và nhanh chóng. Việc xử lý nợ xấu khó thu hồi không đơn giản, đặc biệt là khi hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng còn gặp nhiều khó khăn. Điều này buộc nhiều ngân hàng phải cấp tập rao bán tài sản thế chấp và tăng trích lập dự phòng tín dụng để đối phó với rủi ro nợ xấu.
Bên cạnh đó, hành lang pháp lý còn gặp nhiều vướng mắc, gây chậm trễ trong thu hồi nợ và xử lý nợ xấu. Điều này cũng làm tăng rủi ro cho các ngân hàng. Do đó, cải thiện hành lang pháp lý để tăng tính thanh khoản của các tài sản đảm bảo và giảm rủi ro nợ xấu là một trong những giải pháp hiệu quả.
Nếu như năm 2022, rủi ro lớn nhất của hệ thống ngân hàng là thanh khoản, lãi suất… thì năm 2023, rủi ro lớn nhất của các ngân hàng là rủi ro tín dụng, rủi ro nợ xấu khó thu hồi, buộc các ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng rủi ro.
Thành phần nợ xấu trong tài sản của ngân hàng thương mại là một vấn đề đáng lo ngại. Trong bối cảnh tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản của các ngân hàng, việc giảm rủi ro nợ xấu là một trong những ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng.
Tóm lại, việc giảm rủi ro nợ xấu là một trong những ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng. Để đối phó với rủi ro này, các ngân hàng cần tìm cách giải quyết nhanh chóng các nợ xấu và cải thiện hành lang pháp lý để tăng tính thanh khoản của các tài sản đảm bảo.
Còn về phía các doanh nghiệp hay các nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính quá lớn dẫn đến tình trạng bên bờ vực “vỡ nợ”:
Có thể thấy, thời gian qua, nhiều doanh nghiệp bất động sản đã mạnh tay tái cấu trúc, tái cơ cấu đầu tư, thay đổi phương án kinh doanh, hoãn hoạt động đầu tư, thi công dự án hoặc dừng IPO. Các đơn vị đồng thời phải thu hẹp quy mô sản xuất, thậm chí muốn chuyển nhượng bớt dự án nhưng không tìm được nhà đầu tư.
Thị trường bất động sản tiếp tục đóng băng, nhất là trong lĩnh vực trái phiếu doanh nghiệp. Hơn 300.000 tỷ đồng trái phiếu sẽ đến hạn trong năm nay, trong đó trái phiếu doanh nghiệp bất động sản chiếm tới 1/3.
“Nếu nhà phát hành không đủ khả năng trả nợ sẽ xảy ra hiện tượng vỡ nợ, thậm chí dẫn đến tình trạng vỡ nợ hàng loạt nếu Chính phủ không có biện pháp mạnh hỗ trợ các công ty bất động sản”.
Chúng ta đã cùng đi qua gần hết 6 tháng đầu năm 2023, và tới đây khả năng cao bất động sản sẽ tiếp tục trầm lắng trong quý II này, nhà đầu tư vẫn lựa chọn trạng thái chờ đợi và quan sát thay vì tham gia vào thị trường.
Mấu chốt vẫn nằm ở NIỀM TIN CỦA CÁC NHÀ ĐẦU TƯ. Niềm tin của họ đã bị ảnh hưởng quá nặng nề bởi các yếu tố, sự kiện tác động tiêu cực trong 1 thời gian tương đối dài từ 2021 tới tận bây giờ. Bỏ qua các yếu tố như lùm xùm doanh nghiệp, trái phiếu, rồi bê bối lừa đảo các nhà đầu tư thì có những vấn đề bạn có thể để ý nó đã và đang tiếp tục tác động đến niềm tin của các nhà đầu tư:
- Giá bất động sản tăng quá nhanh các giai đoạn trước: Mặt bằng giá chung của BĐS tăng đột biến trong một thời gian ngắn, dẫn đến việc nhiều người mua nhà gặp khó khăn về tài chính, và các nhà đầu tư đang gặp nguy cơ đầu tư vào các dự án BĐS không có giá trị thực.
- Khó khăn trong việc tìm kiếm các dự án có tiềm năng: Việc tìm kiếm các dự án BĐS có tiềm năng sinh lời cao đang trở nên khó khăn, khi mặt bằng giá chung của BĐS đã tăng cao, và các dự án mới có giá thành đầu tư cao.
- Áp lực nợ ngân hàng lớn: Ngành BĐS vẫn còn đang đối mặt với áp lực nợ ngân hàng lớn, đặc biệt là các dự án có tính thanh khoản thấp. Điều này khiến các nhà đầu tư cảm thấy khó khăn trong việc đầu tư vào ngành BĐS.
- Thiếu nguồn cung: Tình trạng thiếu nguồn cung đã dẫn đến giá bất động sản tăng đột biến, đặc biệt là ở các thành phố lớn. Điều này khiến cho nhiều người mua nhà và các nhà đầu tư gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các dự án BĐS ưng ý.
- Các chính sách kiểm soát của Chính phủ: Chính phủ có thể áp dụng các chính sách kiểm soát để ngăn chặn đà tăng giá bất động sản, như tăng thuế hoặc giới hạn các khoản vay vốn. Điều này có thể làm giảm động lực của thị trường BĐS.
Tóm lại, thị trường bất động sản đang gặp nhiều thách thức, đặc biệt là chưa có 1 giải pháp hay 1 động thái nào có thể vực dậy niềm tin của các nhà đầu tư để đà tăng của thị trường BĐS có thể được duy trì lâu dài.
Đầu tư bất động sản là một lĩnh vực hấp dẫn với nhiều nhà đầu tư và được coi là một trong những hình thức đầu tư an toàn và có lợi nhuận cao. Tuy nhiên, nhiều người lại không nhận thức được rằng đi đầu tư bất động sản không phải là một cuộc dạo chơi trong công viên, mà là một cuộc cạnh tranh khốc liệt.
Trong thị trường bất động sản, cạnh tranh giữa các nhà đầu tư là rất gay gắt. Mỗi người đều muốn tìm kiếm những cơ hội đầu tư tốt nhất để tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, khi có quá nhiều nhà đầu tư đổ tiền vào cùng một thị trường, giá bất động sản sẽ tăng lên, và khi đó sẽ dẫn đến sự cạnh tranh giữa các nhà đầu tư để tìm kiếm các khoản đầu tư có lợi nhất.
Thực tế, đầu tư bất động sản không phải là một hình thức đầu tư dễ dàng. Nó đòi hỏi các nhà đầu tư phải có kiến thức chuyên môn về thị trường bất động sản, kinh nghiệm và khả năng đưa ra quyết định đúng đắn. Bên cạnh đó, các nhà đầu tư cũng cần có sự chuẩn bị tài chính và một chiến lược đầu tư chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro.
Khi lượng tiền trong xã hội là một hằng số không đổi, có kẻ giàu lên ắt phải có kẻ nghèo đi, đó là một sự thật đáng tiếc khi nói đến đầu tư bất động sản. Thị trường bất động sản có tính chất đặc biệt, khi giá trị bất động sản tăng lên, sẽ có những người chiến thắng và những người thua cuộc. Do đó, những nhà đầu tư nào có kiến thức, kinh nghiệm và chiến lược đầu tư tốt sẽ có cơ hội thành công hơn so với những nhà đầu tư khác.
—————-
Hãy follow và ấn theo dõi các nền tảng Rich Nguyen Academy để cập nhật thêm nhiều thông tin thú vị:
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
