Khi chưa đủ tiền mua nhà một lần, nhiều người độc thân, gia đình trẻ có thu nhập trung bình ở thành phố thường phân vân không biết có nên vay trả góp ngân hàng để mua nhà hay không? Liệu vay tiền mua nhà trả góp có đúng đắn không hay chỉ rước thêm “căng thẳng” vào mình? Hiểu rõ những thắc mắc này của giới trẻ, Rich Nguyen Academy sẽ giúp các bạn giải đáp chi tiết với bài viết bên dưới đây!
Mục lục
1. Có nên vay trả góp ngân hàng để mua nhà không?
Việc nên vay trả góp ngân hàng mua nhà hay không còn phụ thuộc vào tình hình kinh tế và khả năng trả nợ cùng những yếu tố khác liên quan. Cụ thể, theo kinh nghiệm của chuyên gia bất động sản, các bạn nên:
1.1. Vay ngân hàng mua nhà trả góp khi:
Vay tiền mua nhà trả góp sẽ giúp các bạn có thể sở hữu được ngôi nhà mơ ước chỉ trong một khoảng thời gian ngắn. Được sinh sống thoải mái trong căn nhà của chính mình sẽ tạo tâm lý thoải mái để thực hiện những kế hoạch khác.
Bên cạnh đó, theo các chuyên gia, việc vay trả góp ngân hàng còn giúp bạn có tâm lý phấn đấu và động lực để làm việc hiệu quả hơn. Điều này không hẳn là ưu điểm mà là hệ quả từ việc vay tiền mua nhà trả góp từ ngân hàng. Nó sẽ giúp các cặp vợ chồng trẻ tập thói quen thắt chặt chi tiêu và quản lý tài chính có kế hoạch, cũng như nỗ lực kiếm nhiều tiền hơn để trả nợ để có cuộc sống dư giả về sau.
Việc vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp đem lại nhiều lợi ích nhưng không phải cứ muốn mua nhà là vay bất chấp. Tốt nhất, bạn chỉ nên vay tiền ngân hàng để mua nhà khi bảo đảm được 2 yếu tố như sau:
- Thời điểm mua nhà phù hợp nhất là khi cả gia đình cảm thấy có nhu cầu và có một khoản tiền tích lũy (khoảng 50% giá trị căn nhà), đồng thời có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng để trả nợ ngân hàng.
- Nếu là người kinh doanh bất động sản, khi vay tiền mua nhà, bạn phải bảo đảm yếu tố thị trường và khả năng sinh lời, cũng như tính thanh khoản.
1.2. Không nên vay trả góp ngân hàng khi:
Vì nhà ở là tài sản có giá trị cao nên những khoản vay thường đi kèm với mức lãi suất không hề nhỏ. Khi vay tiền mua nhà trả góp, việc phải chi vài triệu đến cả chục triệu để trả lãi và một phần tiền gốc sẽ khiến bạn gặp khó khăn.
Do đó, mọi người không nên vay tiền mua nhà trả góp khi số tiền hàng tháng phải trả gây ảnh hưởng lớn tới chi phí sinh hoạt của gia đình. Hãy bảo đảm dù vay tiền mua nhà vẫn có thể chi trả tốt những khoản nhu cầu thiết yếu.
2. Những hình thức vay trả góp ngân hàng mua nhà phổ biến nhất hiện nay
Bên cạnh hình thức vay tiền bạn bè, người thân, bạn có thể chọn những hình thức vay ngân hàng như sau:
2.1. Vay thế chấp mua nhà
Vay thế chấp là hình thức vay mua nhà phổ biến nhất hiện nay. Đặc điểm của loại hình này là bạn phải sử dụng tài sản của mình để thế chấp rồi mới được vay. Ưu điểm của vay thế chấp mua nhà là lãi suất không quá cao và thời hạn vay lâu dài có thể lên tới 25 năm. Tài sản mà các bạn thế chấp có thể là bất động sản đang có ý định mua hoặc tài sản có giá trị tương ứng khác.
Do đó, vay thế chấp mua nhà là sự lựa chọn phù hợp khi bạn muốn mua nhà và cần một khoản tiền lớn. Dù khoản vay này sở hữu nhiều ưu điểm nhưng để được vay thế chấp, bạn phải có tài sản đảm bảo có giá trị cao và tương xứng với khoản vay của mình. Nếu không có khả năng trả tiền gốc và lãi cho ngân hàng, các bạn không thể tránh khỏi trường hợp bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo.
2.2. Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay có lợi với những người muốn vay vốn mua nhà. Đây là hình thức vay trả góp ngân hàng không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện quyết định giúp hồ sơ được xét duyệt là dựa vào độ tín nhiệm và đáng tin cậy của bạn.
Điều dễ hiểu là vay tín chấp thường có mức lãi suất cao hơn so với vay thế chấp và thời gian vay ngắn hơn. Tuy nhiên, nếu có ý định mua nhà mà không có khoản tiền quá lớn và không có khả năng trả nợ trong ngắn hạn, bạn nên chọn hình thức cho vay này.
3. Cách giảm căng thẳng khi vay trả góp ngân hàng mua nhà
3.1. Bảo đảm chuẩn bị kỹ lưỡng về mặt tinh thần
Tinh thần là yếu tố quan trọng nhất quyết định tới hành động và cảm xúc của bạn. Do đó, chỉ nên vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp khi yếu tố tinh thần tốt và minh mẫn để tính toán khoản vay, số tiền phải vay và cách trả nợ. Việc vay trả góp ngân hàng mua nhà khi cảm thấy cần thiết sẽ giúp các bạn có tinh thần tốt hơn trong công việc và kiếm tiền.
3.2. Chỉ vay ngân hàng dưới 50% giá trị căn nhà
Việc vay tiền mua nhà phải bảo đảm khả năng thanh toán vốn vay ngân hàng kể cả khi lãi suất có biến động. Do đó, bạn phải có sẵn một khoản tiền khoảng 30 – 40% giá trị ngôi nhà và thu nhập ổn định để trả góp mỗi tháng. Số tiền tối đa nên vay ngân hàng phải dưới 50% tổng giá trị ngôi nhà.
Nếu có tài sản thế chấp tốt nhưng có sẵn ít hơn 20% tổng chi phí mua nhà cũng khó được xét duyệt hồ sơ vay mua nhà. Bởi vì ngân hàng rất coi trọng khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Thế nhưng, nếu có ít vốn nhưng thu nhập rất cao, bạn vẫn có khả năng vay tiền mua nhà và chỉ cần đáp ứng được yêu cầu tiền trả góp không quá 40% tổng thu nhập mỗi tháng.
Bên cạnh việc có tiền để dành, mọi người cũng phải cân nhắc khả năng tài chính của bản thân trước khi quyết định vay tiền mua nhà gồm:
Tiền tiết kiệm mỗi tháng = Tổng thu nhập của cả gia đình – Sinh hoạt phí
Bạn phải tính toán kỹ lưỡng thu nhập trung bình hàng tháng của cả gia đình trong tối thiểu 6 tháng trước. Sinh hoạt phí cần phải được liệt kê ra từng khoản và cho từng thành viên trong gia đình, phụ thuộc vào từng khoảng thời gian trả góp ngân hàng hàng tháng.
3.3. Phải am hiểu về các gói vay ngân hàng
Những yếu tố quan trọng nhất cần phải cân nhắc khi lựa chọn gói vay mua nhà trả góp là lãi suất, giá trị khoản vay, thời hạn, điều kiện được vay cùng thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà. Hiện nay, các ngân hàng luôn cạnh tranh về lãi suất cho vay nên mọi người có thể chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Lưu ý một điều là phải nắm rõ mức lãi suất cho từng năm bởi vì lãi suất có thể thay đổi sau mỗi năm. Đừng bao giờ vì lãi suất năm đầu hấp dẫn mà quên lãng thông tin lãi suất cho những năm tiếp theo. Các bạn nên lựa chọn những gói vay có mức lãi suất giảm dần theo số dư nợ không bị áp lực trả lãi mỗi tháng.
Có rất nhiều thời hạn vay khác nhau và thời hạn vay càng ngắn thì mức lãi suất càng thấp. Do đó, bạn nên phân tích khả năng tài chính của gia đình mình thật cẩn thận để lựa chọn thời hạn phù hợp, không nên chỉ vì lãi suất thấp mà đánh liều lựa chọn gói vay ngắn hạn khiến cả gia đình phải căng thẳng khi đến cuối tháng.
3.4. Khả năng cân đối chi tiêu mỗi tháng tốt
Đây là một trong những vấn đề tiên quyết mà bạn phải cân nhắc trước khi đặt bút ký để vay tiền mua nhà. Hãy tính tổng thu nhập hiện tại rồi trừ đi khoản tiền phải trả hàng tháng cho ngân hàng thì còn đủ để chi tiêu và sinh hoạt cho cả gia đình mỗi tháng không.
Nếu thực sự muốn mua nhà, số tiền bù vào khoản hụt đó sẽ tới từ đâu? Các bạn phải trả lời được những câu hỏi này trước khi tính tới những chuyện khác.
“An cư lập nghiệp” luôn được xem là điều đúng đắn từ trước tới nay. Khi có một mái ấm ổn định, bạn sẽ có động lực tốt trong công việc và gia đình. Thế nhưng, không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để “an cư” nên hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định có nên vay trả góp ngân hàng để mua nhà hay không.
Nếu muốn tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ theo số hotline 1900 9999 79 để biết thêm thông tin chi tiết!
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
