Hình thức vay ngân hàng trả góp đang dần trở nên phổ biến trong những năm gần đây vì nhu cầu mua sắm của người dân tăng cao, nhất là với những tài sản có giá trị lớn như nhà ở, đất đai, xe cộ,… Lúc này, vay tiền ngân hàng trả góp trở thành phương thức hữu hiệu và bảo đảm khả năng chi trả cho người vay. Nếu đang băn khoăn về hình thức này, bạn hãy tham khảo bài viết bên dưới của Rich Nguyen Academy để hiểu thêm vay trả góp là gì và những thông tin liên quan.
Mục lục
1. Vay ngân hàng trả góp là gì?
Dựa theo quy định ở khoản 3 Điều 3 Thông tư số 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính do NHNNVN ban hành, có thể hiểu rằng cho vay ngân hàng trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng của ngân hàng với khách hàng mà trong đó, ngân hàng và khách hàng phải thỏa thuận thời gian trả nợ gốc và lãi tiền vay theo nhiều kỳ hạn.
Hơn nữa, thời gian vay trả góp ngân hàng cũng linh hoạt và thoải mái. Người đi vay có thể lựa chọn thời gian trả nợ ngắn hay dài tùy vào khả năng của mình. Thời hạn ngân hàng cho vay trả góp thường là từ 3 tháng đến 35 năm tùy theo số tiền vay và chính sách của mỗi ngân hàng.
2. Các hình thức cho vay trả góp phổ biến nhất
Hiện nay, có 2 hình thức cho vay trả góp chủ yếu mọi người thường sử dụng và biết đến là vay thế chấp và vay tín chấp.
2.1. Vay tín chấp
Ở hình thức vay tín chấp, bạn sẽ phải bất ngờ trước sự nhanh chóng và linh hoạt của nó khi trải nghiệm. Thủ tục nhanh gọn, đơn giản, không cần đắn đo về tài sản bảo đảm cần thế chấp.
Tuy nhiên, nhược điểm của vay tín chấp là thời hạn cho vay ngắn hơn và lãi suất cao hơn so với vay thế chấp có tài sản bảo đảm. Hình thức vay tín chấp này phù hợp với các khoản vay nhỏ.
2.2. Vay thế chấp
Khi vay tiền ngân hàng trả góp bằng hình thức vay thế chấp, bạn sẽ được hưởng hạn mức vay lên tới hàng tỷ đồng với lãi suất ưu đãi. Lý do là bởi ngân hàng phải thẩm định thêm về tài sản khách hàng để thế chấp. Bên cạnh đó, khách hàng cũng phải thực hiện những thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản trước khi nhận tiền vay.
Đây là giải pháp tối ưu dành cho những người cần gấp khoản tiền tiêu dùng “khổng lồ” để chi trả nhu cầu cá nhân. Đặc biệt là khi khách hàng có nhu cầu vay tiền để mua nhà trả góp.
Nhìn chung, mỗi hình thức vay tiền ngân hàng trả góp đều có những ưu điểm và nhược điểm khác nhau. Tuy nhiên, tùy vào mục đích và khả năng chi trả, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức này.
3. Thủ tục và hồ sơ để vay tiền ngân hàng trả góp
Hồ sơ để vay ngân hàng trả góp bao gồm:
- Hồ sơ tài chính bao gồm hợp đồng lao động, thu nhập từ lương, thư mời nhận việc hay quyết định công tác,…
- Bảng lương trong 3 tháng gần đây hoặc sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương
- Hợp đồng mua bán nhà đất, sổ đỏ (nếu có) hoặc các giấy tờ đặt cọc khác (nếu có).
- Nguồn thu từ hộ kinh doanh gồm giấy phép đăng ký kinh doanh và sổ sách ghi chép trong 3 tháng
- Nguồn thu riêng từ doanh nghiệp gồm giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn giá trị gia tăng 6 tháng gần nhất, báo cáo tài chính 2 năm gần đây,….
- Một số giấy tờ chứng minh thu nhập khác như cho thuê xe, cho thuê nhà trong 6 tháng gần đây (giấy tờ hợp đồng cho thuê, sổ đỏ của nhà cho thuê, biên nhận/ thu tiền,…).
4. Ưu điểm của vay ngân hàng trả góp là gì?
Vay tiền ngân hàng trả góp là hình thức vay mà khoản nợ gói vay gồm gốc và lãi của khách hàng. Khoản tiền này sẽ được chia nhỏ và khách hàng trả góp định kỳ mỗi tháng hoặc quý thay vì trả tất cả vào cuối kỳ.
Vay trả góp thường được triển khai ở các ngân hàng và được khách hàng lựa chọn sử dụng vì những lợi ích gói vay đem lại. Hình thức vay vốn này giúp ngân hàng có thể giảm thiểu rủi ro tín dụng và giảm nợ xấu.
Người vay có kế hoạch trả nợ đều và đúng hơn, lãi suất trả tiền cũng giảm qua các kỳ thanh toán trả góp. Đặc biệt, vay trả góp ngân hàng giúp bạn có một khoản tiền ngay lập tức và trả dần theo các tháng/ quý mà không cần lo đến hạn phải trả 1 lần cả gốc lẫn lãi.
5. Lời khuyên hữu ích khi đăng ký vay ngân hàng trả góp
Khách hàng đăng ký gói vay trả góp ngân hàng cần chú ý những điều như sau:
- Tìm hiểu trước các loại giấy tờ và thông tin về căn nhà bạn định mua. Theo đó, tiền trả lãi hàng tháng được tính dựa vào số dư nợ chú không phải là tính dựa trên tổng số tiền vay ban đầu.
- Lựa chọn ngân hàng có hình thức thanh toán khoản vay linh động và đa dạng. Điều này sẽ giúp khách hàng giảm gánh nặng thanh toán mỗi tháng, đỡ tốn thời gian và tránh phải trả khoản phí phạt thanh toán chậm.
- Thời hạn của hình thức vay ngân hàng trả góp càng ngắn thì áp lực trả lãi mỗi tháng càng cao. Các gói vay trả góp ngân hàng ngắn hạn sẽ tạo áp lực tài chính theo tháng nếu khách hàng không đủ khả năng trả. Nếu nguồn thu nhập theo tháng của người vay không ổn định và việc cân đối thu chi không cân bằng, mọi người không nên liều lĩnh.
- Tìm hiểu kỹ về chi phí phạt tất toán trước hạn vay. Khi vay tiền mua nhà trả góp, người vay thường có xu hướng cố gắng trả nợ trong thời gian sớm nhất có thể. Việc trả dần này sẽ giúp khách hàng cắt giảm tổng số tiền lãi nhưng phải chịu khoản phạt từ 1 – 3% tổng tiền trả trước hạn.
- Xem xét thật kỹ về khả năng thanh toán của bản thân. Theo kinh nghiệm vay ngân hàng trả góp để mua nhà, mọi người nên áp dụng nguyên tắc “2 lần 50 để lựa chọn gói vay”.
- Số tiền vay ngân hàng không nên vượt quá 50% giá trị ngôi nhà/ mảnh đất. Theo đó, bạn nên có tiền tích lũy tối thiểu 50% giá trị ngôi nhà hoặc mảnh đất muốn mua trước khi vay tiền trả góp.
- Số tiền gốc và lãi trả góp ngân hàng mỗi tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập. Bạn phải bảo đảm chi tiêu cho cuộc sống hàng ngày trước khi trả nợ ngân hàng. Đừng bao giờ vay trước trả sau vì nếu không đủ khả năng chi trả, cuộc sống của bạn sẽ áp lực và bế tắc.
- Cố gắng duy trì nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng để trả nợ và giữ nhịp sống ổn định.
Với những thông tin trên đây, Rich Nguyen Academy tin rằng bạn đã hiểu thêm thông tin về vay ngân hàng trả góp mua nhà. Nếu quan tâm đến lĩnh vực đầu tư bất động sản và muốn tìm hiểu thêm kiến thức cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ theo số hotline 1900 9999 79 để biết thêm thông tin chi tiết!
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
