Hiện nay, vay ngân hàng đang dần trở nên phổ biến hơn và được nhiều người lựa chọn trong việc mua nhà. Vậy vay ngân hàng mua nhà trả góp là gì? Điều kiện và thủ tục vay mua nhà trả góp là gì? Cách tính lãi suất mua nhà trả góp như thế nào? Cùng Rich Nguyen Academy tìm hiểu kỹ hơn trong bài viết dưới đây!
Mục lục
1. Vay ngân hàng mua nhà trả góp là gì? Điều kiện và thủ tục vay ra sao?
Vay ngân hàng mua nhà trả góp là hình thức vay vốn để mua nhà và có thể sử dụng chính ngôi nhà bạn mua để thế chấp hoặc dùng bất động sản khác đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng hay quyền sở hữu. Với hình thức hỗ trợ vay ngân hàng mua nhà, bạn có thể dễ dàng sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình, ngay cả khi chưa tích góp được đủ số tiền cần thiết. Trên thị trường hiện nay, các ngân hàng đang hỗ trợ vay mua nhà trả góp với nhiều gói vay khác nhau cùng lãi suất mua nhà trả góp đa dạng, thời gian có thể kéo dài từ 15 – 25 năm.
Điều kiện vay ngân hàng mua nhà trả góp như sau:
- Người đại diện vay vốn ngân hàng bắt buộc phải có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài làm việc liên tục ở Việt Nam từ 3 năm trở lên.
- Người vay vốn ngân hàng phải còn trong độ tuổi lao động: từ 18 tới 70 tuổi khi hết thời hạn của khoản vay.
- Phải có hộ khẩu thường trú/ giấy tờ tạm trú cùng khu vực với chi nhánh ngân hàng cho vay vốn.
- Phải có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng và có khả năng trả nợ.
- Phải có nguồn tài sản bảo đảm cho khoản vay như bất động sản của người đứng tên vay hoặc của người đứng ra bảo lãnh.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
- Hợp đồng mua bán bất động sản (đã được công chứng)
- Giấy chứng nhận sở hữu tài sản và những biên lai đi kèm
- Giấy tờ cá nhân bao gồm chứng minh thư nhân dân/ căn cước công dân gốc phải có hình ảnh rõ ràng, không quá 15 năm từ ngày cấp, giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình), hộ khẩu thường trú.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập:
- Người có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng: hợp đồng lao động, bản sao kê tài khoản được trả lương thông qua ngân hàng và các giấy tờ chứng minh thu nhập khác mà người vay vốn đứng tên.
- Chủ doanh nghiệp: giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận mã số thuế, các hóa đơn và sổ ghi chép bán hàng, báo cáo tài chính.
- Các loại giấy tờ đảm bảo tài sản khác.
2. Cách tính lãi suất mua nhà trả góp đơn giản và nhanh chóng nhất
Hiện nay, có 2 cách tính lãi suất mua nhà trả góp phổ biến là tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý một điều rằng, tùy thuộc vào loại hình bất động sản, giá trị tài sản thế chấp, phân loại hồ sơ khách hàng, chứng minh thu nhập,…. mà lãi suất ngân hàng sẽ được tính ở những mức khác nhau.
2.1. Cách tính lãi suất ngân hàng mua nhà trả góp dựa trên dư nợ gốc
Lãi suất ngân hàng mua nhà trả góp dựa trên dư nợ gốc được hiểu là số tiền lãi được tính dựa trên số tiền bạn vay ban đầu trong thời hạn vay. Theo đó, bạn sẽ phải trả cho ngân hàng một khoản tiền gốc và lãi như nhau trong suốt kỳ vay.
Công thức tính lãi suất mua nhà trả góp như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng/ Tổng thời hạn vay (tính bằng tháng)
- Số tiền phải trả mỗi tháng = Số tiền gốc + Lãi mỗi tháng.
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng x Lãi suất theo tháng.
Chẳng hạn, bạn vay ngân hàng 1,2 tỷ đồng để mua nhà với thời hạn 1 năm, lãi suất là 6%/ năm, mức lãi suất hàng tháng tương đương là 0,5%/ tháng. Như vậy:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng là 1,2 tỷ đồng/ 12 tháng = 100 triệu đồng.
- Tiền lãi phải trả mỗi tháng là: 1,2 tỷ đồng x 0,5% = 6 triệu đồng.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng là : 100.000.000 + 6.000.000 = 106 triệu đồng.
Theo đó, nếu vay 1,2 tỷ đồng trong 1 năm với lãi suất 6% thì bạn sẽ phải trả 106 triệu hàng tháng. Tổng số tiền lãi sau 1 năm là 72 triệu đồng.
2.2. Cách tính lãi suất mua nhà trả góp dựa theo dư nợ giảm dần
Lãi suất ngân hàng mua nhà trả góp dựa trên dư nợ giảm dần là lãi được tính dựa trên số tiền thực tế mà bạn còn nợ, sau khi đã trừ đi tiền gốc đã trả trong những tháng trước đó. Vì vậy, lãi suất trả góp cho khoản vay sẽ giảm dần theo thời gian.
Công thức tính lãi suất ngân hàng mua nhà trả góp dựa trên dư nợ giảm dần như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng/ Tổng thời gian vay (tính bằng tháng).
- Lãi suất ngân hàng tháng thứ nhất = Tổng số tiền vay ngân hàng x Lãi suất vay cố định mỗi tháng.
- Lãi suất những tháng tiếp theo = (Tổng số tiền vay ngân hàng – Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay cố định mỗi tháng.
- Số tiền phải trả = Tiền gốc + Lãi (ngay ở kỳ thanh toán).
Chẳng hạn, nếu vay ngân hàng 800 triệu đồng để mua nhà trong 1 năm với mức lãi suất 9%/ năm (tương đương 0,75%/ tháng) thì:
- Tiền gốc phải trả mỗi tháng là: 800 triệu đồng/ 12 tháng = 66.666.667 đồng.
- Tiền lãi phải trả tháng đầu tiên là: 800 triệu đồng x 0,75% = 6 triệu đồng.
- Tổng tiền phải trả tháng đầu tiên là 66.666.667 + 6.000.000 đồng = 72.666.667 đồng.
- Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 là: (800.000.000 – 66.666.667) x 0,75% = 5.500.000 đồng.
- Tổng tiền phải trả tháng thứ 2 là: 66.666.667 + 5.500.000 = 72.166.667 đồng.
- Tương tự như vậy, chúng ta sẽ tính được số tiền cần phải trả vào những tháng còn lại và tổng tiền lãi phải trả sau 12 tháng.
Theo đó, nếu vay 800 triệu đồng trong vòng 1 năm với lãi suất 9%/ năm, bạn sẽ phải trả 39 triệu đồng tiền lãi sau 12 tháng.
3. Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà trả góp
Để có thể vay mua nhà trả góp thành công, bạn phải tìm hiểu và nắm rõ những nội dung sau:
3.1. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay ngân hàng mua nhà trả góp
Trước tiên, người vay phải nắm rõ các thủ tục để chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ hồ sơ cần thiết. Nếu là lần đầu vay tiền, bạn nên nhờ chuyên viên ngân hàng tư vấn cụ thể và rõ ràng.
Bởi vì nếu khâu chuẩn bị giấy tờ có thiếu sót, việc vay vốn sẽ bị kéo dài và làm chậm tiến độ. Do đó, người đi vay phải hiểu thật kỹ điều kiện và các thủ tục cần có khi vay.
2.2. Nắm rõ lãi suất và phí phạt
Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng 2 hình thức tính lãi là dựa trên dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Theo đó, lãi suất tính dựa trên dư nợ ban đầu thường thấp hơn so với dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, nếu xem xét tổng tiền lãi khách hàng phải trả theo cách tính dư nợ ban đầu đôi khi lại nhiều hơn so với tính theo dư nợ giảm dần. Do đó, khi đi vay, khách hàng nên yêu cầu chuyên viên ngân hàng tư vấn rõ xem trường hợp của mình áp dụng cách tính lãi suất nào để có lợi nhất.
Lưu ý: Các khoản vay mua nhà trả góp ngân hàng thường được chủ đầu tư hỗ trợ khách hàng trả lãi suất trong thời gian nhất định và ngân hàng sẽ hỗ trợ chính sách ân hạn nợ gốc trong một khoảng thời gian. Do đó, khách hàng sẽ không phải trả gốc và lãi trong khoảng thời gian được hỗ trợ. Sau khoảng thời gian này, khách hàng phải lưu ý để tiếp tục thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng.
2.3. Xem xét khả năng trả nợ mỗi tháng
Đây là yếu tố rất quan trọng và bạn phải xem xét cẩn thận về khả năng trả nợ của bản thân để tránh bị vỡ nợ. Tiền trả nợ chỉ nên chiếm tối đa từ 30 – 40% tổng thu nhập mỗi tháng.
Với những thông tin trên đây, Rich Nguyen Academy hy vọng các bạn đã biết cách tính lãi suất mua nhà trả góp đơn giản, dễ dàng nhất. Nếu quan tâm đến lĩnh vực đầu tư bất động sản và muốn tìm hiểu thêm kiến thức cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ theo số hotline 1900 9999 79 để biết thêm thông tin chi tiết!
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
