Khi chưa có kinh nghiệm vay mua nhà, một số người thường cho rằng đây là quyết định mạo hiểm. Đó là vì họ chưa tìm được ngân hàng hỗ trợ tốt nhất và phải chấp nhận mức lãi suất cao cùng những điều kiện vay ngặt nghèo. Trong khi đó, nhiều cá nhân, hộ gia đình vẫn lựa chọn phương án vay tiền mua nhà vì đã tìm hiểu thông tin kỹ lưỡng và nắm rõ các bí quyết quan trọng.
Mục lục
1. Có nên vay mua nhà hay không?
Vay tiền mua nhà là hình thức sử dụng tiền mượn của một cá nhân, đơn vị, tổ chức nào đó trong khoảng thời gian nhất định để phục vụ mục đích mua nhà. Lãi suất vay tiền mua nhà thấp hay cao hoặc không lãi suất còn tùy thuộc vào các điều kiện và quy định thỏa thuận giữa 2 bên, cũng như mức độ khoản vay cùng thời gian vay.
Nếu chưa có đủ một khoản tiền lớn để mua một căn nhà hoặc căn hộ ưng ý, việc vay mua nhà có thể được coi là phương án hiệu quả vì những lý do như sau:
Thứ nhất, tiền để mua nhà sẽ lưu lại giá trị. Giống như đi thuê nhà, khách hàng cũng phải chi một khoản tiền nhất định mỗi tháng. Tuy nhiên, khoản tiền này sẽ được tích lũy dần để người mua có thể sở hữu căn nhà cho riêng mình trong tương lai.
Thứ hai, vay mua nhà sẽ giúp người mua sớm nắm bắt được cơ hội sở hữu căn nhà mong ước. Nếu không vay tiền mua nhà, mỗi tháng bạn sẽ phải dành dụm và tiết kiệm một khoản tiền đủ lớn trong thời gian dài tới rất dài, tùy thuộc vào khả năng tài chính của mỗi người. Điều này không chỉ tốn thời gian mà còn làm lãng phí tiền bạc vì đồng tiền có thể mất giá trong tương lai do lạm phát.
Ngoài ra, giá trị của căn nhà luôn biến động khó lường. Ví dụ căn hộ chung cư muốn mua ở thời điểm nhất định có giá là 5 tỷ nhưng nếu chọn cách tích cóp khoảng 10 – 20 năm, giá trị ngôi nhà lúc đó đã có thể lên đến 6 hoặc thậm chí là 8 tỷ đồng.
Hơn nữa, cách tiết kiệm tiền mua nhà cũng rất dễ bị “đổ bể” nếu khách hàng không phải là người kiên định và nghiêm túc với kế hoạch chi tiêu đã đặt ra. Trong khi đó, vay tiền mua nhà, khách hàng sẽ tăng thêm động lực phấn đấu trong công việc và cuộc sống, hình thành nên thói quen chi tiêu mỗi tháng một cách hợp lý, bảo đảm khoản chi để trả góp tiền vay mua nhà.
2. Những hình thức vay mua nhà phổ biến nhất hiện nay
Ngày nay, khách hàng có nhu cầu vay tiền mua nhà có rất nhiều sự lựa chọn như vay từ bạn bè, người thân hoặc vay ngân hàng, các tổ chức tín dụng,… Tuy nhiên, trong những hình thức này, vay ngân hàng mua nhà được đánh giá là giải pháp an toàn và hiệu quả nhất.
3 hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà phổ biến nhất hiện nay gồm vay tín chấp, vay thế chấp và vay trả góp. Cụ thể như sau:
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản bảo đảm và thường là căn nhà dự tính mua. Nếu không thể trả được nợ, người vay buộc phải chuyển quyền sở hữu bất động sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.
Nếu không có tài sản bảo đảm, mọi người có thể vay tín chấp. Hình thức này dựa trên sự uy tín của người vay. Với hình thức này, phía ngân hàng sẽ đánh giá độ tín nhiệm qua những thông tin như địa chỉ, thu nhập hàng tháng, việc làm, lịch sử tín dụng,…
Một phương pháp quen thuộc hơn với phần lớn người mua nhà hiện nay là vay trả góp. Hiểu đơn giản, với hình thức này, bạn sẽ vay vốn từ ngân hàng để trả tiền cho người bán nhà. Tuy nhiên, khách hàng chỉ cần đáp ứng số tiền tương đương khoảng 20 – 30% giá trị căn nhà, phần tiền còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay.
Bởi vì nhà ở là tài sản có giá trị lớn và khoản vay vốn thường được trả góp dần trong thời gian dài, từ 10 năm, thậm chí lên tới 30 năm, tùy từng ngân hàng. Với những người có mức thu nhập trung bình, khoảng thời gian này là rất lý tưởng để linh hoạt phân chia và cân đối chi tiêu mỗi tháng, giúp giảm nhẹ gánh nặng tài chính trong quá trình trả nợ.
3. Những sai lầm phổ biến khi vay mua nhà
Với những người trẻ tuổi, khi chưa có nhiều khoản tích lũy, việc mua căn hộ hoặc mua nhà ở các thành phố lớn đòi hỏi quá trình cân nhắc kỹ lưỡng để tránh một số sai lầm như sau:
- Không cân đối khả năng tài chính của bản thân
- Không có kế hoạch trả tiền vay mua nhà trong tương lai
- Mua nhà có giá trị quá lớn so với khả năng tài chính của bản thân
- Không hiểu rõ các điều khoản vay và thường phó mặc cho chuyên viên tư vấn
4. Kinh nghiệm vay mua nhà từ chuyên gia
4.1. Nên lựa chọn dự án nhà ở đã hoàn thiện hoặc đang xây dựng
Khi lựa chọn vay tiền mua nhà đã hoàn thiện, bạn có thể thế chấp chính ngôi nhà đó với ngân hàng (nếu có đầy đủ giấy tờ pháp lý). Đồng thời, bạn cũng có nhiều lựa chọn ngân hàng muốn vay và có thể vay ở những ngân hàng khác nhau với lãi suất phù hợp.
Nếu chọn vay mua nhà với dự án đang xây dựng, người vay tiền mua nhà sẽ được hưởng nhiều chính sách ưu đãi từ chủ đầu tư. Thế nhưng, hình thức vay tiền này lại giới hạn ngân hàng cho vay nên bạn chỉ có thể vay từ những ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư. Với những phân tích trên đây, người vay nên cân nhắc tình hình hiện tại để chọn dự án nhà ở phù hợp trước khi vay ngân hàng.
4.2. Cần có số vốn sẵn khoảng 30% giá trị căn nhà
Theo chuyên gia bất động sản, bạn cần phải có sẵn một khoản tiền trong tay, tương đương 30% giá trị ngôi nhà. Số vốn bạn cần phải vay ngân hàng là khoảng 60 – 70% giá trị căn nhà.
4.3. Đọc kỹ hợp đồng vay vốn mua nhà
Trước khi ký hợp đồng vay tiền mua nhà, các bạn nên đọc kỹ các điều khoản hợp đồng. Nếu chưa nắm rõ, mọi người cần trao đổi với nhân viên tín dụng và yêu cầu họ cập nhật cụ thể những cam kết ưu đãi vào trong hợp đồng.
Đặc biệt, bạn phải quan tâm tới mức phí phạt cụ thể ở trên hợp đồng. Sau khi ký kết hợp đồng vay vốn, bạn phải giữ 1 bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký, con dấu và dấu giáp lai của ngân hàng.
4.4. Hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng 2 hình thức tính lãi là tính trên dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Theo đó, lãi suất tính trên dư nợ ban đầu sẽ thấp hơn so với dư nợ giảm dần. Thế nhưng, nếu xét tổng khoản tiền lãi khách hàng cần phải trả theo phương thức tính dư nợ ban đầu đôi khi sẽ nhiều hơn so với phương tính tính theo dư nợ giảm dần.
Do đó, khi đi vay mua nhà, bạn nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn kỹ xem trường hợp của mình nên áp dụng hình thức tính lãi nào để có lợi nhất. Hơn nữa, lãi suất ưu đãi cũng là yếu tố cần chú trọng. Không chỉ vậy, người vay nên quan tâm đến thời hạn áp dụng lãi suất ưu đãi để chủ động hơn trong tài chính. Bởi vì sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ thả nổi theo thị trường.
4.5. Nên vay mua nhà dài hạn hay ngắn hạn?
Các ngân hàng thường sẽ đưa ra thời gian vay tiền mua nhà tối đa 20 – 25 năm. Nếu vay ngắn hạn, các bạn cần phải bảo đảm khả năng tài chính. Bời vì nếu không, người đi vay sẽ phải đối mặt với áp lực thanh toán nợ lớn. Chưa kể nếu trả nợ chậm, ngân hàng sẽ đánh giá đây là nợ xấu và ảnh hưởng tới xếp hạng tín dụng cá nhân, cũng như khả năng vay vốn trong những lần sau.
Nếu vay dài hạn, người đi vay sẽ chủ động hơn trong tài chính, vừa bảo đảm trả nợ ngân hàng vừa có tiền để trang trải cho các chi tiêu và sinh hoạt. Hiện nay, nhiều ngân hàng áp dụng mức tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần và số tiền cần phải trả qua từng năm cũng giảm dần. Vì vậy, theo các chuyên gia tài chính, nên lựa chọn vay tiền dài hạn và trả nợ trước hạn khi tình hình tài chính thực sự phù hợp.
5. Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng vay tiền mua nhà
Để chọn được ngân hàng phù hợp, các bạn cần phải dựa vào những tiêu chí hàng đầu như:
5.1. Mức lãi suất tốt
Hãy chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhưng phải đi kèm với các điều kiện bảo đảm gói vay an toàn. Nếu chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn, các bạn nên cân nhắc về các chương trình ưu đãi đi cùng.
5.2. Giá trị khoản vay phù hợp
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và hỗ trợ cho vay từ 60 – 80% trên tổng giá trị ngôi nhà vay mua. Việc bạn cần làm là cân nhắc xem ngân hàng nào có mức cho vay tốt nhất với khả năng tài chính hiện tại của mình.
5.3. Thời gian cho vay linh hoạt
Tùy vào khả năng chi trả và khoản tiền cần vay, bạn có thể tính toán để chọn thời gian vay phù hợp.
Hy vọng với những chia sẻ trên đây, Rich Nguyen Academy tin rằng các bạn đã biết có nên vay mua nhà không và nắm chắc kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ ngân hàng phù hợp. Nếu muốn tìm hiểu thêm kiến thức đầu tư bất động sản cùng diễn giả Rich Nguyen, mọi người hãy truy cập vào link https://bdsthucchien.richnguyen.vn/. Hoặc liên hệ theo số hotline 1900 9999 79 để biết thêm thông tin chi tiết!
- Youtube : RICH NGUYEN
- Fanpage : Rich Nguyen Academy
- Facebook diễn giả: Rich Nguyen
ĐỪNG BỎ LỠ
